Записки финансового консультанта

Уже все кто мог написал о кризисе и как себя вести в это время. Даже появился ресурс, который называется Антикризис. Сегодня я хочу вставить свои “пять копеек” и написать соображения на этот счет.

Итак, первое с чего хочу начать, это с наболевшего вопроса: “В какие инструменты стоит вкладывать деньги во время финансового кризиса, если цель - сохранить?”

Во времена кризисов, первая цель, которую преследует множество людей - это сохранить имеющиеся деньги. И как раз в такие времена, диверсификация приходится как нельзя, кстати - т.е. необходимо имеющиеся накопления разложить по разным инструментам, валютам и если возможно, странам. И если в спокойное время Вы свободно могли держать деньги в одном активе, который рос хорошими темпами, то во время кризиса - важно переложить деньги из из одного актива и разместить их в разные места.

Давайте в начале перечислим какие классические инструменты используют в нелегкие времена:

1) Наличные деньги в банковской ячейке или дома. Инфляция будет постоянно уменьшать реальную покупательскую способность.

2) Золото. Очень интересный инструмент. По моему мнению -  нельзя считать инструментом инвестирования. Глядя на историческую доходность этого инструмента, если бы вы в 1999 году купили золото, то до 2002 года, вы бы практически ничего не заработали! В тоже время, при покупке золота в марте 2008 года, в начале осени вы были получили убыток! Если же Вам очень хочется вложить в золото, то инвестируйте часть средств в золотые слитки или монеты, но не особо рассчитывайте, что вы сможете на нем заработать, иногда, возможно вы на нем будете терять! Золото сильно растет лишь во времена кризиса.

3) Недвижимость и земля. На фоне экономического кризиса эти инструменты становятся привлекательными для инвестирования. Но эти инструменты еще ждет серьезная коррекция, как это мы можем наблюдать на рынках Европы и США, где цена на недвижимость обрушились на 40-60%. Украина также может пойти по пути этих стран, но не понятно насколько и когда могут упасть цены!

4) Банковский депозит. Сегодня, даже самые крупные банки, подвержены рискам и находятся под давлением кризиса. Однако это не означает, что депозиты не нужно использовать совсем! Часть средств все таки необходимо хранить в банках, но к выбору этого банка нужно подходить очень серьезно.

5) Фондовый рынок. После столь стремительно роста и такого же стремительного падения отечественного фондового рынка, отношение к нему и к ценным бумагам у многих людей сложилось очень отрицательное.  Для тех, кто уже имеет ценные бумаги, продавать их сейчас не стоит. Но в то же время, для желающих зайти на фондовый рынок и купить акции, тоже еще рановато. Хорошей альтернативой будут государственные облигации, которые из всех инструментов фондового рынка, можно считать наиболее безопасные в настоящий момент.

6) Иностранная валюта. Один из самых острых вопросов - в какой валюте хранить деньги? Многие пытаются зарабатывать (сохранять) деньги на колебаниях курсов валют. Но как и в активах – здесь необходимо придерживаться правила - держать деньги в разных валютах. Можно 3 валюты- доллар (30%), евро (30%) и гривна (40%). Такое распределение позволит вам спокойно наблюдать за колебаниями данных валют и позволит сбалансировать ваш портфель!

Нужно понимать, что вообще без рисковых активов не существует. В каждом из инструментов, существует риски. И во времена кризиса первостепенная задача стоит - сохранить средства и при первых признаках выхода из кризиса инвестировать их в те инструменты, которые могут дать возможность их приумножить.

А можно ли заработать на финансовом кризисе?

В китайском языке слово “кризис” состоит из двух иероглифов, один из которых обозначает проблема, а другой - возможность. И на кризисе можно как заработать деньги, так и потерять! Один из примеров, который приходит на ум, связан с недвижимостью. Из-за больших задолженностей по ипотеке, многие банки изымают объект залога, т.е. квартиру и выставляют на продажу. Они хотят получить деньги быстро. И из за того, что таких предложений становиться больше, цены соответственно падают. И тот, у кого есть деньги, могут купить недвижимость с большим дисконтом. Тоже относится и к рынку акций. На сегодняшний день цены на акции наших предприятий настолько смешные, что при первом их росте необходимо их (акции) будет покупать, потому что многие из них имеют цену ниже балансовой стоимости предприятия и их потенциал роста может составить больше 100%. И тот, кто имеет деньги, также сможет купить акции с большим дисконтом. Дальнейшие примеры, я в уверен, вы сможете найти самостоятельно!

Полезное по теме:

• Консервативные инвестиции
• Чем занимается финансовый консультант?
• Инвестирование - это план!
• Кредиты: это хорошо или плохо?
• Страховка в золоте

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Вот и подошла пятница и очередной обзор интересных статей и заметок из блогов и СМИ на тему личных финансов, инвестирования  и все, что с этим связано, а также другой полезной и развивающей тематики.

БЛОГИ:

• СуперИнвестор Блог. Как получить миллиарды из воздуха. Недавно я уже писал про удивительные события вокруг немецкого автопроизводителя Volkswagen. Тогда эта компания на несколько часов стала самой дорогой в своей отрасли в мире. Ещё более заметное событие произошло на днях, когда Volkswagen неожиданно вырвался на первое место по капитализации среди вообще всех публичных компаний мира, обойдя гигантов-нефтяников, банки и прочие Майкрософты с Гуглами.

• Nick Cherry. “4 дурня” для тех, кому лень думать. Есть ли надежный метод выбора акций, который позволит инвестору получать доходность выше рынка? Сайт Motley Fool (шут) считает, что золотая жила инвестирования найдена. Стратегии выбора акций, основанные на анализе дивидендной доходности компаний, позволяют обыгрывать рынок. В нашей стране активным сторонником стратегии “4 дурня” является Генрих Эрдман и его последователи.

• Деньги. Руководство пользователя. Банальности не стареют. Опять будем говорить о банальностях, которые, при данном положении вещей становятся все более актуальными. Дело в том, что в жизни зачастую работают и помогают в с-ложных ситуациях самые п-рост-ые вещи. И, если Вы их знаете и руководствуетесь ими (т.е. не только знаете, но и делаете), то переживете еще не один кризис. О чем это я? Давайте по порядку.

• Рост денег в ПИФ. На фондовом рынке звездный час индексных ПИФов. Чистые активы индексных ПИФов растут исключительно по тому, что туда приходят свежие деньги квалифицированных инвесторов. У них сохранились деньги и способность покупать в текущей ситуации, что в совокупности является не просто редким качеством, а исключительным.

• naymanerik. 2008 – черный год. Первый в истории черный чемпион Формулы-1, первый черный Президент США, и беспросветно черные фондовые рынки. Хотя свет в конце тоннеля я уже вижу. В США с газетных полос и телевизионных экранов новости о финансовом кризисе постепенно сходят на нет, уступая место обычным в периоды рецессий ужастикам о банкротствах мелких фирм и угрозах потери работы.

• Берг. Подбор акций во время рецессии. Известно, что во времена рецессии, акции, как правило, падают в цене. Но есть мнение, которое твердит, что акции компаний начинают восстанавливаться ранее, чем рецессия заканчивается. Иными словами, когда рецессия заканчивается, и экономика страны опять начинает набирать обороты, то акции компаний к этому времени уже растут относительно долго.

• ФИНАНСОВАЯ СВОБОДА. Цюрихские аксиомы. Легендарный Ларри Вильямс одной из лучших книг для трейдера-спекулянта считает книгу Макса Гюнтера (Max Gunther) “Цюрихские аксиомы” (в переводе ее название звучит как “Аксиомы биржевого спекулянта”). Книга состоит из полутора десятков аксиом, расскрывающих “секреты успеха швейцарских банкиров”, многие из которые на самом давно всем известны (но мир же не может быть таким простым, правда?).

СМИ:

• Дело. Сколько стоит уход из «Лайфа». Серьезные финансовые проблемы крупнейшего страховщика жизни — американской AIG — не на шутку напугали клиентов лайфовых компаний по всему миру, в том числе и в Украине. Многие из них задались вполне логичным вопросом: «А не забрать ли деньги, вложенные в накопительную страховку?».

• Простобанк Консалтинг. Испытание для негосударственных пенсионных фондов. Спад на фондовом рынке и дальнейший финансовый кризис в стране вынудил немногочисленных вкладчиков негосударственных пенсионных фондов (НПФ) задуматься о перспективности такого вида накопления на старость. Те радужные песрпективы, которые всем нам описывали представители компаний по управлению активами (КУА) оказались, мягко говоря, не совсем реальными.

• Газета “Факты и комментарии”. ВО ВРЕМЯ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА ЛУЧШЕ ВСЕГО ВКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ В… СВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ. О том, как могут отразиться перемены в мировой экономике на Украине, было написано немало. Но за сложными словосочетаниями вроде “отток капитала”, “темпы роста денежной массы” и “кризис ликвидности” простому человеку сложно понять, что нужно делать, чтобы минимизировать печальные последствия.

Приятного Вам чтения и хороших выходных!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

“5 ноября около 16 часов возле бизнес-центра на улице Владимирской, 49-а, в Киеве, корреспондент «ДЕЛА» услышал истошный крик девушки, за которой гнался мужчина. Как выяснилось, преследователь оказался сотрудником Управления по борьбе с экономической преступностью (УБЭП), а девушка — бухгалтером финансовой компании «Кингз Кэпитал».”

Не успели наши граждане очухаться от лопнувших двух российских финансовых пирамид этой весной, как нагрянул следующий гром! На этот раз, что и следовало ожидать, лопнул небезызвестный киевлянам своей назойливой рекламой - King’s Capital.  О сомнительности данной “финансовой группы” я уже писал, когда в начале этого года побывал у них в офисе.

Не нужно быть вундеркиндом, чтобы при первом знакомсте понять, что это чистой воды финансовая пирамида. Задав несколько вопросов и получив сомнительные ответы, все стало ясно (например то, что они якобы осуществляют деятельность на фодновом рынке, не имея на то лицензии от государственного регулятора ГКЦБФР).

После случившегося, Народный депутат Украины от Блока Юлии Тимошенко - Николай Томенко направил обращение в Министерство внутренних дел Украины с просьбой расследовать “сомнительную” деятельность финансовой группы “Кингз Кепитал”.

Еще понравился две цитаты:
“В Госкомиссии по урегулированию рынков финуслуг пока не готовы сказать, чем можно помочь вкладчикам Kings Capital, мол, сначала нужно дождаться расследования дела. Также в Госкомфине уверяют, что они постоянно мониторят ситуацию, и у других подобных финучреждений таких проблем нет.”

“Тогда представители финансовых регуляторов — Госфинуслуг, Национального банка, Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку — заверили, что контролировать эти компании не в их компетенции, так как у них не было соответствующих лицензий регулятора. На обращения «ДЕЛА» в правоохранительные органы реакции не последовало.”

Полный текст статьи издания “Дело” - В Киеве лопнула финансовая пирамида

Полезное по теме:

• Опять о мошенниках!
• Форекс: спортлото 21 века
• О мошенниках и финансовых пирамидах

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail