Записки финансового консультанта

Последовав примеру Макса Крайнова и Романа Юрьева, решил открыть новую рубрику у себя в блоге - “Обзоры”, в которой планирую (в среднем раз в неделю) освещать наиболее интересные блоги на тему личных финансов и инвестирования (и не только), а также статьи и новости украинского фондового рынка. Итак, поехали!

• Индекс ПФТС и причины его падения. В статье рассматриваются проблемы украинского фондового рынка. Почему на украинском фондовом рынке мало «голубых фишек» - высоколиквидных акций? Из-за отсутствия эффективной государственной программы стимулирования развития фондового рынка и его неготовности предоставить достаточные финансовые и организационные ресурсы украинский рынок акций предлагает всё ещё очень ограниченный выбор для инвесторов. Недостаток ликвидных акций на украинском рынке делает его интересным, в основном, для спекулянтов и опасно непредсказуемым для неопытного инвестора.

• Резервный фонд отдельно взятой семьи. Продолжаю исследования поведения людей, когда дело доходит до денег. На этот раз меня заинтересовал вопрос “где мои читатели хранят деньги?”. (Местоположение сейфа и код от ячейки меня не интересуют :))

• Сложно ли отложить выгоду? Ребята, я хочу сегодня поговорить об одной особенности неуспешных людей. Очень, очень многие люди не могут задумываться чуть дальше, чем сегодня или завтра. Точнее, они конечно же задумываются, но у меня возникает такое ощущение, что думают они жопой, а не головой.

• Идея гарантировать инвестиции на фондовом рынке абсурдна. Почему государство не может защитить вкладчиков инвестиционных фондов от потери средств? Когда снова начнет расти фондовый рынок и что будет этому способствовать?

• Новые виды ПИФов и ОФБУ. ПИФ — довольно тупой инструмент инвестирования. Не в том смысле, что для тупых, а в том, что много думать инвестору не приходится. Купил паи индексного фонда и трех-четырех отраслевых — и сиди, жди прибыли.

• Почему вкладывать в инвестфонды станет безопаснее. Минюст зарегистрировал решение ГКЦБФР № 473, согласно которому компании по управлению активами (КУА) для получения лицензии обязаны формировать и поддерживать уставный капитал в размере как минимум EUR1 млн. Требование не относится к тем КУА, которые управляют исключительно активами негосударственных пенсионных фондов — они, как и прежде, могут формировать минимальный уставный капитал в размере EUR300 тыс. Уже получившие лицензию КУА обязаны увеличить уставный капитал до 2010 года.

• Кредитные союзы перестрахуются. Вкладчики кредитных союзов в случае невозврата депозитов теперь могут рассчитывать на компенсацию размером до 50 тысяч гривен. Кредитные союзы (КС), входящие в объединение «Программа защиты вкладов», застраховали вклады своих клиентов. Страховщиком выступила «Украинская страховая компания кредитных союзов» «УСККС».

• Как стать землевладельцем в Украине. Земля в Украине провозглашена основным национальным богатством. Право собственности на землю гарантируется государством (1). Реализовать свое право на землю можно, также, получив ее в пользование. О том, как воспользоваться своим правом с пользой, избежав при этом возможных проблем, пойдет речь далее.

• Обратная сторона стратегии “усреднения”. “Усредняйтесь, усредняйтесь” - говорят нам управляющие компании, привлекая новых пайщиков в ПИФы. По-моему, у каждой второй УК на сайте написано, что не стоит подгадывать момент входа на рынок, а нужно равномерно распределить инвестиции по периодам. Даже если информации о стратегии усреднения в информационных материалах компании нет, вам о ней расскажет консультант (попробуйте спросить его, когда лучше всего покупать паи).

И напоследок, немного рекламы! Если Вас интересует продвижение и раскрутка сайтов, рекомендую студию StarDesign, которая имеет успешный опыт создания и раскрутки более 50 сайтов, и которые постоянно совершенствуют свои технологии и знания в сфере раскрутки сайтов.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Как много людей допускают одни и те же ошибки, начиная инвестировать. Эти же ошибки допускал и я, делая свои первые шаги в инвестировании. И одна из распространенных ошибок - это отсутствие плана инвестирования. Т.е. каждый раз, когда у человека появляется сумма денег, которую он готов вложить с целью приумножения, он судорожно начинает думать, куды бы ее вложить?! И так, каждый раз. А все потому, что нет ЧЕТКОГО ПЛАНА - что, куда и когда нужно инвестировать!

И основная цель плана - это построить последовательные шаги. Т.е. фактически план инвестирования можно сравнить с картой, которая позволяет Вам двигаться по незнакомой местности и достичь той точки, которая Вам необходима!

Как сказал Роберт Кийосаки в своей книге “Руководство богатого папы по инвестированию”: Инвестирование - это план, не продукт и не процедура! Инвестирование - очень личный план! Богатыми становятся автоматически, если у Вас есть хороший план и Вы его придерживаетесь!

Еще одним важный шаг, который нужно выполнять после того, как у Вас есть индивидуальная стратегия инвестирования - это ЧЕТКОЕ следование тому, что написано в плане! Чтобы не происходило в этот момент на рынке (то ли он бешено растет вверх или наоборот, стремительными темпами падает вниз) Вы должны делать то, что написано в плане, т.е. инвестировать указанные суммы в указанные инструменты. Вас не должно волновать, к примеру, что рынок за неделю упал на 5%, Вы - ИНВЕСТОР, не ТРЕЙДЕР, и временные падения Вас не волнуют. В конечном счете в периоде 3-5-10 лет, рынок показывает ошеломляющие результаты!

Также необходимо в среднем раз в год пересматривать Ваш план, т.е. Ваш план должен быть динамическим, но ни как не статическим. Почему? Жизнь вокруг меняется, Ваши цели тоже могут поменяться и т.д. И именно один раз в год нужно анализировать, чего Вы достигли за прошлый год, вносить (по необходимости) корректировки в план, и в наступающем году двигаться уже по обновленному плану!

Итак, подводя итоги:

1) До начала инвестирования необходимо иметь ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЛАН!

2) После того, как у Вас есть такой план, необходимо ЧЕТКО и БЕЗУКОРИЗНЕННО следовать ему!

3) Также 1 раз в год пересматривайте свои планы, анализируйте, вносите необходимые изменения и двигайтесь дальше!

Делайте шаг за шагом, каждый день и вы будете иметь все, чего желаете в своей жизни!

И в заключении последняя часть фильма “О вещах”. Предыдущие серии: части 4 и 5, и части 1,2, 3.

Часть 6 (заключение):

 Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Несколько лет назад, когда я только “погружаться” в мир инвестирования, когда только набирался опыта и изучал разные финансовые инструменты, не имея финансового плана, прошел опыт вложения в такие инструменты, как депозиты кредитных союзов и вложения в золото, но не в слитки, а в золотой депозит. Преимущество вложения в золотой депозит, в отличии от простого золота в том, что вам еще начисляют годовые проценты на него, как на обычный денежный депозит - т.е. по мимо роста (или падения) стоимости золота, вы еще получаете дополнительные (хоть и небольшие) проценты.

В моем случае депозит был открыт на 1.5 года в одном из крупнейших банков Украины, и 5% начислялись годовых. Когда 1.5 года я его открывал, то через несколько месяцев хотел расторгнуть договор, т.к. глядя на исторические графики роста цен на золото, общая доходность меня не впечатлила. Но как раз в августе 2007 года золото резко начало расти, и я решил оставить депозит. И вот сегодня, спустя 1.5 года, я побывал в банке и забрал свое вложение. Итого, за 1.5 года, с учетом роста цены на золото + 5% годовых, среднегодовая доходность получилась почти 25%. С одной стороны - неплохо, если учесть что фондовый рынок с начала года просел более чем на 20%, с другой стороны, если сравнить рост того же фондового рынка за 2007 год, то данный депозит проиграл, еще и как!

Для себя я решил, с золотом и другими драгметаллами, больше не связываться, т.к. все таки они (драгоценные металлы) изначально считаются инструментами СОХРАНЕНИЯ капитала, но никак не приумножения!

И в заключении сегодняшнего поста, продолжение фильма о личных финансах:

Часть 3

Часть 4

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Совсем недавно задумался, чтобы пройти профессиональное обучение по нашему фондовому рынку. В Украине существуют курсы от Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (ГКЦБФР), направленные на обучение профессиональных участников фондового рынка, таких как: управление активами, торговля ЦБ, организация торговли на ФБ, финмониторинг и прочие. Посмотрев на программу обучения, выбрал специализацию: “Торговля ценными бумагами”

Курсы длились две недели (с утра до вечера) и за это время пришлось вспомнить студенческие годы, когда в институте приходилось сидеть на парах, да не просто сидеть, а еще и слушать, и успевать записывать за выступающим! В целом за это время былы пройдены такие темы:

Тема 1. Правове регулювання підприємницької діяльності в Україні
Тема 2. Ринок цінних паперів в Україні
Тема 3. Державне регулювання ринку цінних паперів
Тема 4. Пайові та боргові цінні папери і порядок їх випуску
Тема 5. Іпотечні цінні папери в Україні
Тема 6. Похідні цінні папери (деривативи)
Тема 7. Учасники ринку цінних паперів в Україні
Тема 8. Акціонерні товариства на ринку цінних паперів України
Тема 9. Організація торгівлі на фондовому ринку
Тема 10. Контрольно-ревізійна діяльність та правозастосування на ринку цінних паперів
Тема 11. Антимонопольне законодавство на ринку цінних паперів
Тема 12. Роль фондового ринку у забезпеченні функціонування пенсійної системи України
Тема 14. Законодавче забезпечення діяльності ІСІ
Тема 15. Ліцензування професійної діяльності на ринку цінних паперів – діяльності з випуску та обігу цінних паперів
Тема 16. Регулювання діяльності торговців цінними паперами
Тема 17. Особливості торгівлі різними видами цінних паперів
Тема 18. Фінансові обчислення.
Тема 19. Оцінка вартості цінних паперів
Тема 20. Практичні аспекти проведення приватизації в Україні
Тема 21. Національна депозитарна система України
Тема 22. Порядок взаємодії торговців із зберігачем
Тема 23. Порядок взаємодії торговців з реєстроутримувачами
Тема 24. Бухгалтерський облік операцій з цінними паперами та їх оподаткування
Тема 25. Інформаційні технології здійснення діяльності торговців цінними паперами

Очень большое внимание уделялось законодательной базе, изучением разных нормативных актов и положений в сфере фондового рынка Украины. Конечно, за столь малое время, все изучить не удалось, однако, теперь знаешь, где и что нужно искать!

Закончилось это действо, сдачей квалификационного экзамена (состоявший из тестов и собеседования), который я успешно сдал, и теперь я - “Фахівець с питань торгівлі цінними паперами” В следующих заметках я поделюсь наиболее интересным, что я узнал из этих курсов!

А пока, предлагаю просмотреть интересный анимационный видеофильм о личных финансах. Данный фильм о том, откуда берутся вещи, которые мы покупаем и куда они деваются, когда мы их выбрасываем. Почему мы стремимся покупать все больше вещей, надеясь стать счастливее, а стаем только несчастнее, о вечной погоне за модой и пр. Всего 7 частей общей длительностью около получаса. Сегодня я предлагаю Вам для просмотра 3 части:

Вступление

Первая часть

Вторая часть

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Наблюдаю за тем, как большинство начинающий инвесторов (да и среди не начинающий есть такие), после того, как вложили свои деньги, судорожно, каждый день начинают смотреть на состояние своего портфеля. И их настроение напрямую зависит от того, растут ли их инвестиции или падают. И получается прямая зависимость - рынок идет вверх - человек радуется, рынок идет вниз - человек огорчается.

Я считаю такое поведение ошибочным, т.к. инвестирование превратится в пытку! Как-то услышал у Бодо Шеффера тактику, которую он рекомендует применять, когда Вы становитесь инвестором.

Суть ее заключается в следующем: когда вы инвестировали свои деньги, после этого примите снотворное и “засните” на 5 лет. Это значит, что Вы должны как бы забыть за свои деньги и не пытаться каждый день контролировать свои вложения - идут они вверх или вниз. Если по прошествии пяти лет, Вы “проснетесь” и увидете, что рынок не на подъеме, примите еще снотворное и усните еще на 5 лет.

Конечно, не стоит воспринимать эти слова буквально! Кроме того, эта тактика отлично подходит, если Вы инвестируете напрямую в акции. Но основной посыл данной методики в том, чтобы не пытаться зацикливаться на своих вложениях и не приковывать к ним своего внимания. Не нужно впадать и в другую крайность, когда 5 лет Вы вообще не интересуетесь, что происходит с Вашими вложениями.

Оптимальным вариантом, на мой взгляд, я считаю пересмотр своих вложений 1 раз в год! Именно раз в год, смотря на состояние своего портфеля инвестиций, позволит Вам следить и контролировать Ваши вложения, и в тоже время, не быть зависимым эмоционально от ситуации на рынке!

С мая месяца украинский фондовый рынок падает, и достиг той отметки, с которой он начинал в мае прошлого года. И меня умиляет, когда начинающие инвесторы, начинают по этому поводу паниковать и “кричать” - что делать?! может все продавать?! А делать ничего не нужно - нужно брать и наоборот - ДОКУПАТЬ, т.к. у Вас есть возможность купить ценные бумаги по сниженным ценам! Помните слова Роберта Кийосаки: “Когда все покупают - вы должны продавать, когда все продают - Вы должны покупать”. Не всегда это можно сдержать на практике, но стремиться к этому нужно, если Вы хотите стать настоящим инвестором.

Поэтому, Друзья, если Вы хотите быть инвестором - нужно вести себя как настоящие инвесторы! Эмоциям и панике здесь не место. Желаю Вам выдержки и терпения на пути к Вашему богатству!

Интересные новости:

• Закат звезды ПФТС
• Варшавская фондовая биржа открыла представительство в Украине
•  Доходы ИСИ не будут гарантировать
• Инвестфонды не для всех
• Денежный конструктор

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Продолжаю, начатую несколько дней назад тему, по поводу благотворительности!

Макс Крайнов у себя в блоге высказал свое мнение по этому вопросу и там развелась бурная дискуссия на эту тему! Кому интересно - почитайте тут.

Итак, если Вы определились, что будете отдавать часть своего дохода (10%) на благотворительность, то у вас стал резонный вопрос - а куда же ее собственно отдавать? Существует множество версий, куда “правильно” отдавать десятину (и многие версии были озвучены в вышеназванном блоге)

Верующие люди, будут Вам говорить, что десятину нужно отдавать только в церковь. Другие - в детские дома и т.д. Опять же, разбираясь в этом вопросе, “умные” люди определили, что является благотворительностью, а что является чисто подарком. Пропустив это через себя, я сделал такие выводы: благотворительностью считается то, что Вы отдаете людям, которые САМИ НЕ В СОСТОЯНИИ ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ. Это могут быть: детские дома, дома престарелых, инвалиды и т.д. Конечно же сюда можно отнести и пожертвования в церковь, помощь талантливой молодежи т.д. Я для себя определил критерии, куда я хочу и буду отдавать!

Еще хотел бы подчеркнуть, что многие со словом “благотворительность” ассоциируют всевозможные благотворительные фонды. Я, например, вкладываю в это слово - помощь нуждающимся! И не важно, будет ли это фонд, детский дом, учитель, секция и т.д. Главное, что вы отдаете деньги (или/и вещи и прочее) тем, кто в этом нуждается!

Выбирете и Вы для себя одно или несколько мест, куда Вы будете делать свои пожертвования.Один неординарный способ предложил Генрих Эрдман в своей книге “Инвестируй и богатей”. Суть его заключается в том, чтобы открыть счет в ПИФ-е и постоянно пополнять его. И скажем к Вашему пенсионному возрасту там насобирается приличная сумма. Это будет свого рода фонд имени Вас. И дальше, Вы либо постоянно жертвуете проценты, которые приходят от эти денег либо просто раздаете все деньги, которые там есть. Но рациональней первый вариант, т.к. та помощь, которую Вы будете оказывать, она может длиться очень долго, т.к. проценты постоянно приходят.

В в заключении вот еще хотел о чем сказать: не путайте благотворительность с меценатством. Благотворительность Вы делаете как бы в тайне, не трубя и не рассказывая всем кому не лень об этом. Конечно, какой-то ограниченный круг людей будет от этом знать (жена, может близкие друзья), но специально об этом не распространяйтесь. Не тешьте свое тщеславие и не раздувайте свое эго!

П.С. для тех, кто хочет что-то пожертвовать и хочет быть уверенным, что его деньги попадут туда, куда нужно, моя жена и ряд наших знакомых с периодичностью раз в два месяца помогаем двум детским домам в Киевской области - кто хочет присоединиться, пишите на e-mail моей жены!

Предыдущие 5 постов:

• О благотворительности: сколько отдавать или не отдавать?
  
• Просите скидку!
• Финансовая грамотность
• Family 2008 - учет личный финансов
• Инвестиции в землю

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Сегодня я хочу поговорить о благотворительности! Многие могут подумать, каким образом тема благотворительности относиться к теме финансов. Я Вам скажу - отношение самое прямое!

Читая разные книги и посещая семинары и тренинги, иногда некоторые авторы книг и семинаров указывают на то, что нужно 10% своего дохода отдавать на благотворительность. Возникновение отдачи 10% на благотворительность идет со времен Ветхового завета, когда отдавалась десятина в виде налога.

Но не все авторы сходятся в едино мнение: некоторые указывают на то, что нужно отдавать 10%, некоторые ничего по этому поводу не говорят. Но большинство все таки сходиться на том, что отдавать НУЖНО.

Но из тех, кто сходятся в этом мнении, есть разногласия в том, СКОЛЬКО отдавать?! Некоторые строго говорят, что отдавать нужно НЕ МЕНЬШЕ 10% от своего дохода, некоторые говорят, что отдавать нужно, сколько не жалко (типа начинать с малого) и т.д.

В свое время, разбираясь во всем этом, я пытался определить свое отношение в этом вопросе. То, что отдавать нужно, я решил однозначно. А по поводу сколько, в начале были сомнения. Но разобравшись в этом, решил следовать древнему принципу десятины, т.е. 10% от своего дохода я отдаю на благотворительность.

Конечно, каждый сам вправе выбирать, следовать ему этому принципу или нет. Но как показал мой опыт (и опыт других людей) , хотите Вы этого или нет, но это правило работает даже без Вас. И я убежден, что нужно отдавать не меньше 10%!! И причем начинать это делать нужно как только Вы начинаете зарабатывать деньги!

Многие говорят, что я мало зарабатываю, куда мне еще и десятину отдавать. Я тоже когда то так говорил и делал. И знаете что я заметил? Эта десятина (а иногда и гораздо больше) забирается Жизнью без Вас. Сейчас поясню! Возникают непредвиденные расходы, которые Вы не планировали. Например, поломалась машина, вас затопили соседи и т.д.

Я на себе очень четко и очень явно ощутил действие этого принципа! Многие скептики могут сказать, что это все выдумки и я это все сам придумал. НО. Это происходит от того, что просто не обращается на это внимание и не анализируется! Вы просто возьмите и проверьте!!

Особенно этот принцип начинает явно проявляться, когда Вы уже начали это делать. Делаете несколько месяцев или лет, а потом перестаете отдавать! И бац И происходит что-то, которое требует и денег и времени гораздо больше, чем если бы Вы отдали всего 10% своего дохода на благотворительность! В такие моменты понимаешь, что дешевле будет просто отдавать десятину! Я на себе убеждался в этом много раз! Предлагаю Тебе, дорогой Читатель, испытать на себе это правило!

И с тех пор, вот уже больше 3-х лет, я регулярно отдаю 10% от своего дохода на благотворительность! И я получаю от этого удовольствие! Я понимаю, что могу помочь людям, которые нуждаются в этом! И это доставляет мне чувство глубокого морального удовлетворения! Еще Бодо Шефер сказал: “Вы по-настоящему счастливы тогда, когда можете делиться своим богатством с другими!!”

Через пару дней, я хочу продолжить данный топик и поговорить о том, КУДА собственно отдавать эту десятину!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS или через E-mail