Записки финансового консультанта

Сегодня первый раз в жизни сдал декларацию о доходах и заплатил налог на доход, полученный от продажи инвестиционных сертификатов, которые я два раза продавал в прошлом году. Как я уже сказал, заполнял я декларацию в первый раз и у меня, конечно, было много вопросов о правильности ее заполнения. Перед этим, я поспрашивал у своих знакомых, которые уже неоднократно это делали, а также почитал в интернете об этом. Но все равно, без посторонней помощи не обошлось. Вначале, в коридоре находилась девочка-практикантка, которая была туда поставлена специально, чтобы отвечать на вопросы таких вот ламеров, как я :-). Но как оказалось, на многие вопросы, я знаю больше ответов, чем эта девочка, причем вопросы эти, иногда были элементарные! Очень помогла непосредственно мой инспектор, который меня ведет. Ну да ладно. На самом деле, главное не это!

С полгода назад, одна моя знакомая, которая работает в одной из крупнейшей инвестиционной компании Украины, дала мне распечатку, где было описано, что с продажи инвестиционных сертификатов можно платить налог не 15%, а 5%! Конечно, там было сказано, чтобы заплатить меньший налог, необходимо постоять за свои права перед налоговой. Я попытался это сделать, на что меня вежливо ответили, что это невозможно - все платят 15% и вы будете, а если не нравится - идите в суд. Т.к. сумма налога у меня не была большая, я решил не возиться с этим и заплатил 15%. Но вопрос к вам, господа-инвесторы - был ли у кого опыт уплаты налога в 5% с продажи инвестиционных сертификатов? если да - то опишите, как Вы это делали?

А для тех, кому интересно, вот небольшая вырезка из пояснения о уплате 5%-го налога: “Яка ставка податку застосовуеться?
У вiдповiдностi iз Законом Украiни «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» ставка податку становить 5 вiдсоткiв вiд об’екта оподаткування, нарахованого податковим агентом як iнвестцiйний дохiд, який виплачуеться компанiею, що управляе активами iнституту спiльного iнвестування, вiдповiдно до зазначеного закону. Фiзична особа, у якоi’ компанii’ з управлiння активами викуповуе iнвестицiйнi сертифiкати, мае знати про iснування особливоi’ позицii’ податкового органу щодо того, яка ставка податку мае застосовуватися для оподаткування доходу фiзично’i особи в такому випадку. Особливiсть такоi позицii гpунтуеться на неоднозначних формулюваннях визначень, що мiстяться в Законi Украi’ни «Про оподаткування фiзичних осiб». Так, зазначений Закон чiтко не визначае поняття “iнвестицiйний прибуток”, та поняття «iнвестицiйний дохiд». Тому, як наслiдок, податковi органи, керуючись Листом ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року N2 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування», притримуються позицii що ставка податку у 5 вiдсоткiв мае застосовуватись лише у випадку оподаткування доходiв фiзичних осiб - iнвесторiв, одержуваних за цiнними паперами iнституту спiльного iнвестування внаслiдок розподiлу прибутку корпоративного iнвестицiйного фонду та пайового iнвестицiйного фонду, право власностi iнвесторiв за якими не припиняеться» (маючи на увазi дохiд отриманий у виглядi дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам пайових та корпоративних Фондiв). Отже, така позицiя не виключае реальноi’ можливостi виникнення претензiй до фiзичноi, особи з боку податкових oprayiв в тому випадку, якщо така особа застосуе для оподаткування доходу отриманого нею вiд викупу компанiею що управляе активами iнвестицiйного фонду належних iй Iнвестицiних сертифiкатiв. В даному випадку, фiзична особа мае визначитись зi своею власною позицiею в цьому питаннi з тим, щоб сплатити податок за ставкою 15 вiдсоткiв та не мати будь-яких претензiй з боку податкiвцiв або ж сплатити податок 5 вiдсоткiв, але бути готовим до того, щоб захищати своi iнтереси.

Для обгpунтування позицii щодо сплати 5 вiдсоткiв податку з доходiв, що отримуе фiзична особа вiд вiдчуження iнвестицiйних сертифiкатiв слiд звернути увагу на наступнi моменти. По-перше Лист ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року NQ 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування» не можна вважати нормативно-правовим документом оскiльки вiн не пройшов реестрацiю в Miгicтepcтвi юстицii Украiни. По-друге цей лист, визначають можливiсть отримання доходiв фiзичними особами внаслiдок розподiлу прибутку пайовими iнвестицiйними фондами (у виглядi отримання дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам), що взагалi згiдно поняття та принципiв Функцiонування пайових iнвестицiйних фондiв е неможливим. По-трете саме формулювання, яким чином визначаеться поняття «iнвестицiйний дохiд» та “iнвестицiйний прибутою” в ст.ст. 7 та 9 ЗУ «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» не залишае можливостi однозначного трактування цих понять нi в бiк позицii податкiвцiв, нi в бiк позицii фiзичноi особи - iнвестора. Слiд також звернути увагу на те, що в пiдпунктi 4.4.1 пункту 4.4 статтi 4 Закону Украiни «Про порядок погашення зобов’язань платникiв податкiв перед бюджетами та державними цiльовими фондами» зазначено: «у разi коли норма закону чи iншого нормативно - правового акта, виданого на пiдставi закону, або коли норми рiзних законiв чи рiзних нормативно - правових aктвiв припускають неоднозначне (множинне) трактування прав та обов’язкiв платникiв податкiв або контролюючих opraнiв, внаслiдок чого е можливiсть прийняти рiшення на користь як платника податкiв, так i контролюючого органу, рiшення приймаеться на користь платника податкiв».

Вiдсутнiсть однозначностi в цьому питаннi, все одно не гаранту е цiлковитоi впевненостi фiзичним особам, якi вирiшать сплатити 5 вiдсоткiв податку з доходiв фiзичних осiб, якi вони отримують вiд продажу належних iм iнвестицiйних сертифiкатiв.

Также еще хочу попробовать пройти процедуру получения налогового кредита. Говорят, возврат там небольшой, а мороки очень много. Но хочеться пройти все самому, чтобы иметь объективное представление об этом! Кто уже имел опыт получения налогового кредита, также поделитесь - будет интересно всем читателям узнать об этом!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS

Уже в среднем, больше месяца, продолжается падение индекса ПФТС. Самое время, когда нужно докупать ценные бумаги по сниженным ценам. Но вокруг меня я больше слышу о том, что пора продавать, т.к. уже идет минут. О чем это говорит? Помните Роберта Кийосаки, когда он говорил, кто такой инвестор и как ему нужно поступать? “Покупай, когда все продают, продавай - когда все покупают”.

Существуют разные тесты, которые позволяют определить к какому типу инвестора Вы принадлежите. Но в чем я убеждаюсь однозначно - тест и реальная жизнь - это разные вещи. Когда на консультациях, мы с клиентом определяем тип инвестора, я часто слышу, как люди называют себя агрессивными инвесторами. Но действительно ли вы агрессивный инвестор, если при падении -2% - уже начинается паника?!

В среднем раз в месяц, я проверяю состояние своего портфеля, который в основном наполнен сертификатами разных инвестфондов. И вот сегодня, я в очередной раз сделал проверку и увидел, что мой портфель похудел за месяц на -2.04%, А буквально несколько месяцев назад была тоже существенная коррекция рынка и мой портфель просел на -10%. Вот как раз в реальных условиях и проверяется, какой вы на самом деле инвестор. Что касается меня, то я совсем не расстроился, т.к. у меня есть своя инвестиционная стратегия, которой я следую и которая является моим путеводителем. К тому же, я исповедую принцип, который когда то прочитал у Бодо Шефера , о котором я уже писал в одной из заметок.

Кстати, существует отличная онлайн программа, которая позволяет отслеживать все движения вашего портфеля инвестиционных фондов. С удовольствием делюсь ею с Вами - http://www.investportfel.com/ Большой респект и уважуха авторам данного проекта! Создали отличный продукт и совсем бесплатно

И на последок, хочу поделиться некоторыми интересными статейками на финансовую тему, которые мне понравились и которые рекомендую прочесть:

• Макс Крайнов продолжает серию статей, на тему: “Сколько денег нужно для счастья?“
• Nick Cherry рассказывает о накоплении на собственную пенсию
• Владимир Горбунов показывает финансовые ловушки и на чем можно сэкономить деньги для ПИФов
• Артём Ейсков поделился скандальным анти-ипотечным роликом

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS

Наверное о Форексе сегодня не слышали только туземцы, из какого нибудь острова зимбамбеи. Везде обильное кол-во рекламы, с обещаниями быстрых и больших заработков. И многие начинающие инвесторы пытаются вкладывать деньги для их приумножения на форекс. Но начнем с того, что форекс - не является инвестиционным инструментом, это - спекулятивный инструмент. Более того, он не предназначен для частных лиц. Изначально это межбанковский валютный рынок, где банки покупают и продают нужные им валюты. А нечистоплотные на руку люди, нашли быстрый способ обогатиться, предлагая услуги по выходу на форекс для частных лиц. По этому поводу нашел интересную статью.

Заработок на Форексе – международном валютном виртуальном рынке – кажется проще простого. Однако простым смертным тягаться с профессионалами не стоит.

«Кто не рискует – не пьет шампанского». Это основной лейтмотив всех промоизданий и PR-статей о Форексе (Forex), «где каждый может заработать деньги своим собственным умом». Действительно, играя на разнице в курсах валют, продавая виртуальные тысячи долларов, евро, иен или фунтов стерлингов, вкладывая всего несколько сотен, вы получаете значительные результаты. Либо быстро проигрываете. Будем считать, что это все философские моменты, о которых мы хотели сообщить. Теперь о технике. ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ…

И в догонку, еще несколько интересных ссылок:

Победитель всемирного конкурса инвесторов получил прибыль на уровне 785%

Биржу ПФТС наполнят акциями

Депозиты в золоте: стоит ли с ними связываться?

Институты совместного инвестирования: прогноз-2008

Я уже как то писал, что одно из главных качеств, за которое я очень уважаю людей - это постоянный личностный рост и постоянное самообразование. Я и сам исповедую этот принцип, и использую любую возможность повысить свои знания, особенно, что касается финансовой сферы, обращения с деньгами, инвестирования и т.д.

Буквально вчера, я закончил читать книгу Сергея Макарова “Деньги. Руководство пользователя” и хочу дать свой небольшой отзыв об этой книге. Книгу написал человек, который является независимым финансовым советником и выполняет очень ответственную миссию в наше время - “лечит” финансовые болезни людей. Также Сергей ведет собственную рассылку “Управляй своими деньгами”.

Книга написана живым языком, и видно, что все, о чем описывает Сергей, прошло через его опыт. Наряду с серьезной информацией, часто встречаются анекдоты, шутки и всякие высказывания относительно денег, что делает чтение книги приятным и увлекательным.

В книге деньги описаны с разных сторон: как с психологической и ментальной точки зрения, так и практической сути правильного их использования. (Психологическую сторону денег я тоже описывал в журнале “Колесо Жизни”).

Сергей очень подробно разложил множество установок, отговорок и других всевозможных убеждений, которые сидят в умах большинства людей и не дают людям двигать по пути к БОГатству и счастью. Также есть практические рекомендации о формировании портфеля инвестиций, подробное описание существующих инвестиционных инструментов и т.д.

В общем много чего полезного я почерпнул из книги “Деньги. Руководство пользователя”. И как говориться - лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать! Чего и Вам желаю!

В очередной раз, прочитав статью “Откуда они возьмут более 50% годовых для инвесторов”, прихожу к выводу, что наш народ так и будут облапошивать до тех пор пока: а) народ перестанет вестись на быстрые и шальные деньги; б) захочет и будет повышать свою финансовую грамотность, не жалея деньги на это. А тот, кто создают все эти пирамиды, пользуются наивностью наших людей и “делают” их по полной программе.

Причем это характерно не только для граждан Украины, но и для наших соседей-славян - россиян. У них, например, недавно лопнули сразу две финансовые пирамиды: Рубин и Гарант-инвест. И вы только вдумайтесь, число людей только в двух лопнувших пирамидах составляет около 400 тысяч (!) человек, притом что число вкладчиков ВСЕХ российских ПИФов не превыщает 350 тысяч (!!!) …Слов просто нет……

В последний (Гарант-инвест) меня активно агитировали с полгода назад, обещая до 90% годовых (в зависимости от суммы вложений) и при это уверяя, что есть лицензии, все легально, народ получает деньги и т.д. Я в ответ только улыбался! И вот с пару месяцев назад, я узнаю, что тот человек, который был представителем это пирамиды в Украине, вышел из нее. И, создали что то новое тут. При это говорят так: да, прошлый проект был пирамидой, признаем, но то, что есть сейчас, все прозрачно, легально! Но, как говориться в анекдоте - ложечку мы нашли, а осадок остался! Даже если созданная новая компания и легальна, я никогда не доверюсь человеку, который до этого тянул и предлагал откровенную пирамиду и при это назывался финансовым консультантом и инвестором.

Еще в одной компании, которая активно действует на территории Украины (о ней упоминается в статье), я был лично и общался с одной из представительниц этой компании. И в ответ, я также скромно улыбался и задавал каверзные вопросы, которые явно она не ожидала услышать и ставили ее в тупик (вопросы из серии: “есть ли у вас лицензия на осуществления деятельности на фондовом рынке?” прозвучал ответ да, при этом как то нервно у женщины задергался глаз )Но парадокс в том, что рядом с этой компанией находится известная и большая компания по управлению активами, и в ней нет очереди особой на покупку сертификатов, а вот в вышеупомянутой пирамиде - очередь, как в ощадбанк за выплатами по книжкам.

И знаете, что самое обидное?! Когда все это дело рушиться, то народ перестает вообще доверять всем! и обвиняет все и вся. Т.е. от ущербной деятельности пирамид, страдает репутация легальных и хороших финансовых институтов. Это сладкое слово “халява” будет долго преследовать жителей стран СНГ до тех пор, пока наш народ не начнет ДУМАТЬ, учиться, разбираться хотя бы чуть чуть, прежде чем относить свои “кровно” заработанные непонятно куда!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS

Американский финансист Уоррен Баффет (Warren Buffet) возглавил опубликованный журналом Forbes список богатейших людей мира. Его состояние за год выросло на 17 процентов и оценивается в 62 миллиарда долларов. Глава Microsoft Билл Гейтс (Bill Gates), с состоянием в 58 миллиардов долларов, впервые за 13 лет уступил первое место.

На втором месте оказался мексиканский медиамагнат Карлос Слим (Carlos Slim), чье состояние оценивается в 60 миллиардов долларов и за год выросло на 11 миллиардов.

Всего в списке Forbes в этом году 1125 миллиардеров, на 189 человек больше, чем в прошлом. Их суммарное состояние выросло с 3,5 триллионов долларов до 4,4 триллиона. Первое место по количеству миллиардеров по-прежнему занимают США — их в Америке 469. На второе место, опередив Германию, вышла Россия с 87 миллиардерами, из которых 74 живут в Москве.

Четверо из этих 87 миллардеров входят в двадцатку самых богатых людей мира: девятое место занимает член совета директоров компании «Русский алюминий» Олег Дерипаска с состоянием в 28 миллиардов долларов, на 15 месте оказался владелец ФК «Челси» Роман Абрамович, чье состояние составляет 23,5 миллиарда долларов, 18 место осталось за председателем совета директоров ОАО «Северсталь» Алексеем Мордашовым (21,2 миллиарда) и замыкает двадцатку председатель совета директоров «Альфа-банка» Михаил Фридман (20,8 миллиарда).

Источник

Анализируя прошедший год, какие инвестиции какой доход мне принесли, в очередной раз пришел к выводу о необходимости иметь консервативную часть в портфеле каждого инвестора.

Хочу прояснить понятия, что я подразумеваю под консервативными инвестициями - это вложение в инструменты, которые дают небольшой, но стабильный доход! Еще консервативными называют инвестиции с гарантией сохранности капитала, а иногда и гарантиями по минимальной доходности.

Если рассматривать консервативные инвестиции внутри страны (в частности Украины), то к таким можно отнести:

• банковский депозит;
• ПИФ облигаций;
• накопительное страхование;
• негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
• драгоценные металлы;
• недвижимость.

Многие, конечно, будут спорить по этому поводу, говоря, мол - пока рынок развивается бешеными темпами (а в Украине происходит именно так), зачем я буду держать часть денег в консервативных инвестициях, когда я могу вложить все деньги и получить бОльший доход. Но как только, рынок начинает падать, у многих начинается паника. И вот как раз в такие моменты, когда происходит коррекция рынка, консервативные инвестиции приходятся как никак кстати! Несколько недель назад, когда рынок за неделю упал на 3%, мои ПИФы облигаций, дали мне +1%. Это показывает то, что можно получать прибыль даже тогда, когда рынок падает.

И всем своим клиентам, которых я консультирую, я настоятельно рекомендую определенную часть портфеля, держать именно в консервативных инвестициях. Многие спрашивают, а какую часть держать в таких инвестициях? Среди финансовых консультантов существует внегласное правило - сколько лет клиенту, такой процент он должен держать в консервативных инвестициях! Т.е. если Вам 35 лет, то 35% от своего инвестиционного портфеля необходимо держать именно в них. И как Вы понимаете, чем старше Вы становитесь, тем бОльшую сумму Вы держите там, т.к. чем человек старше, ему необходимо меньше рисковать своими деньгами, т.к. времени на исправление возможных ошибок уже не будет!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS