Записки финансового консультанта

Ура! Наконец-то и у нас для частного инвестора будет праздник

Состоялась первая интернет-сделка на фондовом рынке Украины. Интернет-трейдинг впервые стал доступен для частных и институциональных инвесторов Украины на бирже ПФТС. Ожидается, что запуск интернет-трейдинга повлечет увеличение оборотов биржи. Данный проект был осуществлен в тесном сотрудничестве биржи ПФТС с украинским брокером “Проспект Инвестментс”. “Проспект Инвестментс” входит инвестиционную группу «Русские Фонды», которая владеет контрольным пакетом акций FINANCE.UA и META.UA. Индекс ПФТС вырос более чем на 100% с начала года.

Прикольную программку вычитал у Экслера в блоге: вводите свой заработок в месяц и программа высчитывает, сколько вы получаете в день, час, минуту и сколько потрачено, пока Вы смотрели на эту страницу

Вот ссылка!

Как Вы помните, совсем недавно, я продал немножко инвестиционных сертификатов из своего портфеля, и добавив немножко денежек, вложил их в другие 2-а фонда.

Первый фонд - Конкорд Перспектива, управляющей компании “Конкорд Эсет Менеджмент”.

Второй фонд -Драгон Платинум, УК “Драгон Эсет Менеджмент”

Первый фонд (Перспектива), только стартует и паи продаются по номиналу - 100грн (20$). Второй фонд (Платинум) работает уже год.

П.С. по аутсайдерской информации фонд Перспектива, обещает быть очень прибыльным и хочет сделать конкуренцию нашумевшему фонду Синергия-3, КУА “Кинто” - одной из первой и одной из лучшей управляющей компании в Украине!

Поживем, увидим

Сегодняшним постом хочу открыть рубрику, связанную непосредственно с инвестированием. До этого я пристальное внимание уделял эффективному управлению личными финансами, т.к. считаю эту тему на начальном этапе более приоритетной. В рубрике “Инвестирование” я буду описывать, какими финансовыми инструментами пользуюсь, во что вкладываю, как отбираю и т.д. В общем буду писать обо всем, что связано с инвестированием.

Вчера совершил первую продажу ПИФ-ов. Самому на практике было интересно пройти эту процедуру, т.к. в теории все понятно, а как на деле - не всегда. И многие мои друзья и знакомые также спрашивают меня насчет того, как происходит продажа паев и какие сопутствующие затраты и трудности с этим связано, и какая, собственно, реальная прибыль получается. Итак, расскажу все по порядку.

Покупка паев. 12.01.2007 г. я приобрел паи интервального диверсифицированного фонда “Центральный инвестиционный фонд” управляющей компании “Инеко-инвест”, на сумму 2001 гривна (примерно 400$). Я купил 1450 сертификатов по стоимости 1.38 грн. При этом номинальная стоимость 1 пая - 0.50 грн.

16.03.2007 г. я докупил еще 2050 сертификатов данного фонда на сумму 3136,50 гривен (примерно 630$). Стоимость 1 пая составляла на тот момент 1.53 грн. Т.е. как видим, за 3 месяца стоимость выросла. Больше в этот фонд я не вкладывал деньги. Общая сумма вложений в данный фонд составляла 5137, 50 гривен (примерно 1030$).

Периодически я наблюдал как работает этот фонд и радовался прибыли, которую он показывал. Но когда я начал анализировать и сравнивать данный фонд со средними показателями по рынку и по индексу ПФТС, я немножко огорчился. Фонд играл хуже рынка. А когда пошла коррекция, и рынок начал падать, фонд начал показывать отрицательные значения и иногда ниже чем другие фонды. Это, собственно, и послужило причиной того, что я решил выйти из данного фонда. Т.к. известно, что получение доходности больше на 2% в год, дает удвоение вашего капитала через 25 лет. Имеет смысл “бороться” и вкладывать в фонды, которые как минимум работают как рынок, а лучше, даже обыгрывают, тем самым принося дополнительные несколько процентов.

Итак, процедура продажи. Предварительно я позвонил в офис компании и уточнил, какая последовательность моих действий. Все оказалось просто: с собой нужно иметь временное свидетельство, паспорт, код, номер банковского счета. Мы договорились о времени, когда я приду в КУА.

Прийдя на след. день в компанию, я заполнил и подписал все необходимые документы. Вся процедура заняла примерно 1 час времени.

Сумма продажи паев.На руки, а точнее на расчетный счет в течении 7 дней, поступит сумма 6160 грн (примерно 1200$). Т.е. было продано 3500 сертификатов по стоимости 1.76 грн.

Подсчет издержек.
1. Комиссия за вход и выход из фонда = 0 (данная компания не берет комиссию за входи и выход из фонда).
2. Оформление у нотариуса = 50 грн (10$).
3. Вознаграждение КУА (5%) = уже вычтено из стоимости паев.
4. Будущий платеж налога для физ. лиц = 15% от прибыли.

Сумма понесенных затрат составляет 5137,50 + 50 грн (нотариус) = 5187,5 грн

Подсчет чистой прибыли.

6160 - 5187,5 = 972,50 грн - 15% (будущий платеж налогов) = 826.65 грн

Считаем прибыльность в %. Деньги находились в фонд 8 месяцев. Чистая доходность за это время 16%.

Годовая доходность получается 24%.

Выводы. Т.к. я вышел из фонда тогда, когда на рынке происходила коррекция и фонд два месяца показывал минуса, то я не получил доходность, которую я ожидал получить и, возможно, если бы я подождал несколько месяцев, то доходность могла получиться около 30-35%. Но с другой стороны, дальше держать не видел смысла, т.к. я могу вложить в другой фонд, который за это время может дать бОльшую доходность. Что собственно и сделаю в самое ближайшее время и напишу об этом!

Интересную статейку прочел тут. Интересные Ваши выводы

Американский блоггер с сайта FreeMoneyFinance (http://www.freemoneyfinance.com/) представил довольно интересный статистический материал на тему того, как американцы тратят деньги – очень и очень бездумно они это делают, скажу я вам, и не все так хорошо в богатой Америке, как может показаться на первый взгляд. Что ж, факты, приправленные моими комментариями, в студию:

90% американцев покупают вещи, которые не могут себе позволить (среди них новая бытовая техника взамен отлично служащей старой, украшения, дорогая одежда и т. д., в общем, вещи не самой первой необходимости).

80% выпускников колледжа имеют некислый долг по кредитной карточке. Выдача кредиток молодежи только-только окончившей школу – это хитрый и коварный план кредитных компаний по «выковыриванию» дополнительных денег из потребителей и обеспечению себе постоянного дохода. У большинства юношей и девушек в таком возрасте в голове гуляет ветер, хочется всего и сразу. Кредитка ими воспринимается не как финансовый инструмент, а как волшебная палочка, дающая доступ ко всем материальным благам. Дал кусочек пластика кассиру в магазине и вот тебе новенький мобильный телефон, задвинул его в банкомат и, пожалуйста – куча денег на сумасшедшую гульню по поводу окончания семестра. Понимание того, что потом за все придется платить, да еще и приплачивать банку сверху, обычно приходит в молодые мятежные головы лишь тогда, когда сколачивается долг с 5-значными цифрами. Чувствую, скоро и в нашей стране начнет процветать практика выдачи кредиток выпускникам школ.

49% населения страны не смогут покрыть ежемесячных затрат если вдруг потеряют свою работу. Это что ж получается – половина жителей США находятся на краю финансового краха? Выходит, что так. Никакого запаса денежных средств, никакого чрезвычайного фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Это жизнь одним днем или скорее одним месяцем. Результат такой практики я не раз описывал на страницах блога – это быстрый путь в долговую яму и отсутствие перспектив улучшения финансового состояния за счет смены места работы (человек просто боится это сделать, так как полностью зависит от ежемесячной зарплаты, денежный поток прервется и наступит финансовый коллапс).

Большинство американцев выплачивают минимум по кредиту, взятому под приобретение автомобиля и ежемесячно «дарят» кредитным компаниям в среднем по 378 долларов. Если бы они клали эти деньги на личный пенсионный счет, то могли бы обеспечить себя неплохой пенсией.

60% населения страны не совершают необходимых ежемесячных выплат по кредитным карточкам. То есть больше, чем у половины населения США постоянно растет долг по кредиткам.

Итак, что же мы видим: богатая страна, отличные зарплаты, широкие возможности и при этом такое ужасное финансовое состояние населения. Как говорится: «Хорошо там, где нас нет». Какие бы возможности ни предоставлялись человеку, необходимо уметь правильно ими воспользоваться. У одних и 5000 долларов ежемесячного дохода утекают, словно вода сквозь решето, а другие на $500 способны неплохо прожить, организовать личный чрезвычайный фонд и жить без долгов.

Вчера со мной произошел курьезный случай, который еще раз напомнил мне о необходимости проверять чек, не отходя от кассы. Хотя я имею такую привычку это делать, но иногда как-то лень и нет времени.

Мы с женой заехали поужинать в Пузату-хату, и расплачиваясь, меня слегка удивила сумма, которую я заплатил. По моим прикидкам должно быть меньше. Сев за столик, я взял чек и начал сверять! И оказалось, нам пробили то, что мы не брали, стоимость в 13 грн (3$). Т.е. я заплатил на 13 грн больше! В итоге, я пошел к кассиру и мне вернули деньги.

Специально или нечаянно это получилось, остается только догадываться! Пока мы кушали, я наблюдал за очередью в кассу и очень внимательно смотрел, брали ли люди чеки и смотрели ли в них. В итоге, из потока, примерно в 50 чел. НИ ОДИН НИ ПРОВЕРИЛ ЧЕК, и примерно более половины – не взяли его!

Можно сделать вывод, что кассиры этим пользуются, и пробивают людям лишнее, таким образом зарабатывая левые деньги. Тем более они рассчитывают на то, что молодежь не проверят чеки и именно с ними и мухлюют. А тут я, такой перец попался, который проверил. И кассир даже извинения не попросила. У нее было видно удивление, что я проверил чек!

Поэтому, если Вы хотите эффективно управлять своими деньгами, наряду с такой хорошей привычкой, как просить скидку, необходимо себе еще привить одну привычку – брать и проверять все чеки, не отходя от кассы! Эта привычка даст Вам дополнительные деньги в Ваш карман, т.к. иногда кассиры действительно ошибаются, а иногда – делают это специально! Поэтому: Проверяй чек, не отходя от кассы!