Очень часто мне задают такой вопрос - в чем же состоит роль финансового консультанта? чем он занимается? что делает?  когда и зачем следует к нему обращаться и т.д. В сегодняшней заметке, я хочу написать свое видение о том, кто такое независимый финансовый советник и кем он не является.

Профессия независимого финансового советника (Independent Financial Advisor - IFA) появилась в Великобритании в 1916 году. На сегодняшний день данная индустрия получила наибольшее развитие в Великобритании и США, где деятельность советников очень хорошо регулируется с помощью всевозможных стандартов и сертификатов.

В странах СНГ данный вид профессии только начинает набирать обороты. Насколько мне известно, ни в России, ни в Украине не существует (пока) какой либо организации, которая регулировала и сертифицировала деятельность консультантов.

Существует две категории клиентов финансового консультанта:

  1. бОльшая часть - это люди, которые только становятся на путь управления личными финансами, инвестирования и создания своего капитала, т.к. “чайники” в вопросах финансов.
  2. Люди, которые обладают достаточными свободными средствами, но не хотят глубоко углубляться во все тонкости управления и инвестирования средств.

Есть также еще третья категория людей, которые вряд ли будут пользоваться услугами консультанта, т.к. они обладают временем и желанием, чтобы самим разобраться во всем, и если они и будут прибегать к услугам советников, то только в редких случаях и по определенному конкретному вопросу!

Чего НЕ стоит ждать от финансовых экспертов?! Консультант - это не волшебник и не предсказатель, это человек, обладающий определенными знаниями и навыками в области финансов и инвестирования. И если вы думаете, что обратившись к эксперту, он решит все ваши финансовые проблемы по мановению палочки, то это не так!

Мне нравиться такая аналогия - консультант чем то похож на инструктора в спортзале или вашего личного психолога. С одной стороны - в зале вы можете обойтись и без инструктора, но с инструктором вы можете добиться результатов быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Точно также и с психологом - вы можете решить свои личные проблемы быстрее и успешнее, воспользовавшись помощью психолога, а можете самостоятельно долго и нудно разбираться во всем.

Также очень часто (особенно на начальном пути данной профессии) консультант может консультировать людей, капитал которых во много раз может превосходить его собственный. Тут мне приходит аналогия из профессионального спорта. У каждого знаменитого спортсмена, есть тренер. И практически в 90% случаях, тренер не является каким либо чемпионом или выдающимся человеком в своем виде спорта. Он (тренер) просто обладает нужным набором теоритических и практических знаний и навыков, которые позволяют ему (тренеру) успешно “создавать” звезд спорта! И еще раз хочу подчеркнуть, что при этом тренер может сам и не быть звездой!

Точно такая же картина взаимодействия клиента и финансового советника, где консультант (тренер) помогает своему клиенту решить финансовые вопросы кратчайшим и эффективным путем (создать капитал, обеспечить пенсию, накопить на покупку недвижимости и т.д.)

Ниже, я опишу, каковы же основные функции независимого финансового эксперта:

1. Оптимизация бюджета.
Всем клиентам, в первую очередь, во время консультации показывается необходимость ведения бюджета, учета своих доходов и расходов и т.д. Когда человек это начинает делать (эффективно управлять своими личными финансами), то у него высвобождается от 10 до 30% денег, которые он тратил впустую! А значит эти деньги, он может спокойно начать инвестировать!

2. Повышение уровня финансового образования.
Это очень важный пункт. Каждый человек должен хоть по минимуму иметь финансовую грамотность, которой, к сожалению, нас не учат в школе. И именно эту важную функцию берут на себя финансовые эксперты. Они рекомендуют книги, семинары и другие образовательные продукты. Таким образом, человек не просто, заказал консультацию, получил финансовый план, но и понимает, что и зачем ему сказали делать. Повышая свой уровень фин. образования, он уже многое понимает сам и таким образом способен избежать многих ошибок!

3. Консультация и оказания поддержки.
При обращении клиента к консультанту, предлагается пройти консультацию, или составить финансовый план. И после этого, ему (клиенту) остается только следовать данному плану. Также финансовый эксперт отвечает на вопросы или сомнения клиентов в той или иной ситуации, т.е. оказывает поддержку, обновляет и дополнят финансовые планы по мере изменения жизненных целей и условий клиента.

4. Размещение финансовых средств.
И последний основной пункт, после составления плана - это рекомендация финансовых инструментов, в которые клиент, он же теперь инвестор, вкладывает свои деньги и тем самым создает свой капитал. Ведь как известно, от правильно подобранных финансовых инструментов, зависит время, которое потребуется до достижения определенных целей.

Это основные пункты, чем занимается финансовый эксперт! И тот консультант, который умело выполняет все 4 пункта, будет пользоваться хорошей репутацией и довольные клиенты будут давать ему рекомендации, ведь благодаря работе финансовых экспертов любой человек может выйти на качественно новый уровень благосостояния, да и вообще всей жизни.

Спонсор сегодняшнего выпуска - Банкирша.ком - все о банках, кредитах, ипотеке.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail