Уже все кто мог написал о кризисе и как себя вести в это время. Даже появился ресурс, который называется Антикризис. Сегодня я хочу вставить свои “пять копеек” и написать соображения на этот счет.

Итак, первое с чего хочу начать, это с наболевшего вопроса: “В какие инструменты стоит вкладывать деньги во время финансового кризиса, если цель - сохранить?”

Во времена кризисов, первая цель, которую преследует множество людей - это сохранить имеющиеся деньги. И как раз в такие времена, диверсификация приходится как нельзя, кстати - т.е. необходимо имеющиеся накопления разложить по разным инструментам, валютам и если возможно, странам. И если в спокойное время Вы свободно могли держать деньги в одном активе, который рос хорошими темпами, то во время кризиса - важно переложить деньги из из одного актива и разместить их в разные места.

Давайте в начале перечислим какие классические инструменты используют в нелегкие времена:

1) Наличные деньги в банковской ячейке или дома. Инфляция будет постоянно уменьшать реальную покупательскую способность.

2) Золото. Очень интересный инструмент. По моему мнению -  нельзя считать инструментом инвестирования. Глядя на историческую доходность этого инструмента, если бы вы в 1999 году купили золото, то до 2002 года, вы бы практически ничего не заработали! В тоже время, при покупке золота в марте 2008 года, в начале осени вы были получили убыток! Если же Вам очень хочется вложить в золото, то инвестируйте часть средств в золотые слитки или монеты, но не особо рассчитывайте, что вы сможете на нем заработать, иногда, возможно вы на нем будете терять! Золото сильно растет лишь во времена кризиса.

3) Недвижимость и земля. На фоне экономического кризиса эти инструменты становятся привлекательными для инвестирования. Но эти инструменты еще ждет серьезная коррекция, как это мы можем наблюдать на рынках Европы и США, где цена на недвижимость обрушились на 40-60%. Украина также может пойти по пути этих стран, но не понятно насколько и когда могут упасть цены!

4) Банковский депозит. Сегодня, даже самые крупные банки, подвержены рискам и находятся под давлением кризиса. Однако это не означает, что депозиты не нужно использовать совсем! Часть средств все таки необходимо хранить в банках, но к выбору этого банка нужно подходить очень серьезно.

5) Фондовый рынок. После столь стремительно роста и такого же стремительного падения отечественного фондового рынка, отношение к нему и к ценным бумагам у многих людей сложилось очень отрицательное.  Для тех, кто уже имеет ценные бумаги, продавать их сейчас не стоит. Но в то же время, для желающих зайти на фондовый рынок и купить акции, тоже еще рановато. Хорошей альтернативой будут государственные облигации, которые из всех инструментов фондового рынка, можно считать наиболее безопасные в настоящий момент.

6) Иностранная валюта. Один из самых острых вопросов - в какой валюте хранить деньги? Многие пытаются зарабатывать (сохранять) деньги на колебаниях курсов валют. Но как и в активах – здесь необходимо придерживаться правила - держать деньги в разных валютах. Можно 3 валюты- доллар (30%), евро (30%) и гривна (40%). Такое распределение позволит вам спокойно наблюдать за колебаниями данных валют и позволит сбалансировать ваш портфель!

Нужно понимать, что вообще без рисковых активов не существует. В каждом из инструментов, существует риски. И во времена кризиса первостепенная задача стоит - сохранить средства и при первых признаках выхода из кризиса инвестировать их в те инструменты, которые могут дать возможность их приумножить.

А можно ли заработать на финансовом кризисе?

В китайском языке слово “кризис” состоит из двух иероглифов, один из которых обозначает проблема, а другой - возможность. И на кризисе можно как заработать деньги, так и потерять! Один из примеров, который приходит на ум, связан с недвижимостью. Из-за больших задолженностей по ипотеке, многие банки изымают объект залога, т.е. квартиру и выставляют на продажу. Они хотят получить деньги быстро. И из за того, что таких предложений становиться больше, цены соответственно падают. И тот, у кого есть деньги, могут купить недвижимость с большим дисконтом. Тоже относится и к рынку акций. На сегодняшний день цены на акции наших предприятий настолько смешные, что при первом их росте необходимо их (акции) будет покупать, потому что многие из них имеют цену ниже балансовой стоимости предприятия и их потенциал роста может составить больше 100%. И тот, кто имеет деньги, также сможет купить акции с большим дисконтом. Дальнейшие примеры, я в уверен, вы сможете найти самостоятельно!

Полезное по теме:

• Консервативные инвестиции
• Чем занимается финансовый консультант?
• Инвестирование - это план!
• Кредиты: это хорошо или плохо?
• Страховка в золоте

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Продолжая тему эффективного обращения с деньгами, когда то я публиковал заметку про статистику людей, выигравших в лотерею крупные суммы. Сегодня хочу предложить статью на эту же тему!

Статья наглядно доказывает, что деньги - это УСИЛИТЕЛЬ! Объясню на примере! Если взять яблоко и начать выдавливать из него сок, какой сок из него потечет? Конечно яблочный! Не грушевый или сливовый, а именно яблочный! А почему? Потому что внутри яблока - яблочный сок (железная логика )

А теперь представьте, Вы едете в очень переполненном автобусе, и в этот момент Вам очень больно наступают на ногу. Что в этот момент из Вас идет? А идет то, что внутри!

А теперь перевожу все это на тему денег! Если при маленьких деньгах, у Вас злоба, жадность, агрессия и т.д., то при больших деньгах у Вас будет все тоже, но только в бОльшем масштабе! Все усилится! И эту яркое подтверждение сегодняшняя статья!

_________

«На самом деле выигрыш в лотерее — это совсем не то, что про это говорят», рассказывает Эвелин Адамс (Evelyn Adams), которая выигрывала в лотерею дважды (1985, 1986) на общую сумму $5,4 млн. Сегодня этих денег уже нет, а живет она в трейлере.

Вильям «Бад» Пост (William «Bud» Post) выиграл $16,2 млн. в лотерее штата Пенсильвания в 1988 г., но сейчас живет за счет государственного пенсионного обеспечения.

Сьюзан Маллинс выиграла $4,2 млн. в лотерее штата Вирджиния в 1993 г. Сейчас она глубоко погрязла в долгах перед компанией, которая ссудила ей деньги под залог выигрыша.

Кен Проксмайр (Ken Proxmire) работал слесарем, когда выиграл $1 млн. в лотерее штата Мичиган. Он переехал в Калифорнию и вместе со своими братьями занялся автомобильным бизнесом. Через пять лет он обанкротился.

Вили Херт (Willie Hurt) из г. Лансинг, штат Мичиган, выиграл $3,1 млн. в 1989 г. Спустя два года он обанкротился и был обвинен в убийстве. Его адвокат говорит, что Херт потратил все свое состояние на развод и крэк с кокаином.

Одна семья с юго-востока в начале 90-х выиграла $4,2 млн. Они купили огромный дом и выполняли постоянно повторяющиеся просьбы других членов семьи о помощи и оплате долгов. Дом, машины и родственники съели все. Спустя одиннадцать лет пара развелась, дом продали, а остатки выигрыша поделили. Жена получила маленький дом. Муж въехал туда с детьми. Даже страховку, которую они купили, пришлось в итоге обналичить.

Бредли, которая является автором работы «Неожиданные деньги: как справиться с внезапной финансовой удачей», говорит, что победители попадают в неприятности, потому что не обращают внимание на эмоциональную сторону этой удачи.

«Люди, непривыкшие к деньгам — хрупкие и уязвимые. Вокруг них сразу же появляется множество людей, желающих воспользоваться этой уязвимостью — даже друзья и члены семьи», предостерегает она.

В качестве примера, Бредли приводит тот факт, что неожиданно разбогатевшие люди, как правило, составляют список из 12 приоритетов, в котором дом значится под номером 1, а инвестирование под номером 11.

«Не нужно покупать новый дом, не подумав о возможных последствиях. Многие из тех, у кого никогда не было больших денег, понятия не имеют, сколько это стоит — жить в большом доме: оформители, мебель, налоги, страховка, коммунальные расходы. Прежде чем подписывать контракт, им следует пройти проверку в реальных условиях», говорит она.

Полезное по теме:

• Три истории от основателя Apple
• 10 заповедей Уоррена Баффета
• Финансовые цели и видение своего будущего
• Ежегодные траты - модель счетов
• Финансовая грамотность

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Анализируя прошедший год, какие инвестиции какой доход мне принесли, в очередной раз пришел к выводу о необходимости иметь консервативную часть в портфеле каждого инвестора.

Хочу прояснить понятия, что я подразумеваю под консервативными инвестициями - это вложение в инструменты, которые дают небольшой, но стабильный доход! Еще консервативными называют инвестиции с гарантией сохранности капитала, а иногда и гарантиями по минимальной доходности.

Если рассматривать консервативные инвестиции внутри страны (в частности Украины), то к таким можно отнести:

• банковский депозит;
• ПИФ облигаций;
• накопительное страхование;
• негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
• драгоценные металлы;
• недвижимость.

Многие, конечно, будут спорить по этому поводу, говоря, мол - пока рынок развивается бешеными темпами (а в Украине в 2007м году происходит именно так), зачем я буду держать часть денег в консервативных инвестициях, когда я могу вложить все деньги и получить бОльший доход. Но как только, рынок начинает падать, у многих начинается паника. И вот как раз в такие моменты, когда происходит коррекция рынка, консервативные инвестиции приходятся как никак кстати! И яркий тому пример теперешнее состояние рынка, когда индекс ПФТС с начала года упал более чем на 60%. И в такие моменты, +10% по банковскому депозиту кажется небывалым счастьем!

И всем своим клиентам, которых я консультирую, я настоятельно рекомендую определенную часть портфеля, держать именно в консервативных инвестициях. Многие спрашивают, а какую часть держать в таких инвестициях? Среди финансовых консультантов существует внегласное правило - сколько лет клиенту, такой процент он должен держать в консервативных инвестициях! Т.е. если Вам 35 лет, то 35% от своего инвестиционного портфеля необходимо держать именно в них. И как Вы понимаете, чем старше Вы становитесь, тем бОльшую сумму Вы держите там, т.к. чем человек старше, ему необходимо меньше рисковать своими деньгами, т.к. времени на исправление возможных ошибок уже не будет!

Полезное по теме:

• Почему падает фондовый рынок Украины?
• Страховка в золоте
• Инструменты финансового консультанта
• Инвестирование - это план!
• Инвестируй и забудь

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Одной из важных составляющих любого финансового плана, является постановка финансовых целей. И очень часто, на этом этапе у многих возникают трудности. Многие клиенты, которых я консультирую, часто спотыкаются на этом. В сегодняшней заметке я хочу дать некоторые рекомендации по постановке не только финансовый целей, но и жизненных целей вообще.

Существую масса технологий, как ставить цели, я пользуюсь следующей. Возьмите лист бумаги, напишите цифры от 1 до 101. Перед этим примите ванну, расслабьтесь, на некоторое время отключите свой “умный” ум и… не задумываясь напишите 101 мечту! Желательно это сделать за один день (максимум за неделю). Почему именно 101? Возможно, и 30 будет достаточно. Когда мне давали такое упражнение, на 30-ом пункте у меня закончились мечты Это и показывает что, мы, ВЗРОСЛЫЕ, не умеем (ЗАБЫЛИ) МЕЧТАТЬ по-настоящему! И для того, чтобы научиться (ВСПОМНИТЬ) это делать, нужно написать 101 МЕЧТУ!

При написании списка Ваших мечтаний, необходимо отталкиваться от трех вопросов: ЧТО ХОЧУ ДЕЛАТЬ? ЧЕМ ХОЧУ ОБЛАДАТЬ? КЕМ ХОЧУ СТАТЬ? Пишите все, что придет в голову, не оценивая, реально это или нет! Не поддавайтесь на то, что будем Вам говорить Ваш ум Также, чтобы было легче написать, Вы можете разбить Ваши Мечты по следующим категориям:
1. Погашение долгов; 2. Одежда, вещи, техника; 3. Путешествия; 4. Автомобили; 5. Дом, квартира, жилье; 6. Родственные связи,отношения, семья; 7. Здоровье, спорт 8. Хобби, развлечения, отдых; 9. Финансы, инвестиции, бизнес; 10. Личностный рост; 11. Благотворительность; 12. Яхта, самолет, остров и т.д

Если у Вас получится это сделать (я уверен, что получится), я буду искренне рад поздравить Вас с этим СОБЫТИЕМ. Да, это действительно событие, т.к. человек обрел свои МЕЧТЫ! Вам, возможно, тяжело представить, насколько это ВАЖНО!

Теперь наши мечты необходимо “превратить”в ЦЕЛИ. Главное отличие мечты от цели, это то, что ЦЕЛИ - это конкретезированная мечта или мечта, ограниченная временем. Задача цели - сфокусировать наше внимание.

ЦЕЛИ должны иметь несколько параметров:
1) Они должны быть РЕАЛЬНЫМИ и ДОСТИЖИМЫМИ (полет на Луну возможно и реальная цель, но вряд ли достижимая)
2) Цели должны быть КОНКРЕТНЫМИ, ИЗМЕРИМЫМИ и ВИДИМЫМИ (хочу машину! какую? можно запорожец, а можно Мерседес; иметь денежное выражение и чтобы Вы могли увидеть эту цель, т.е. иметь картинку цели)
3) Цели должны иметь СРОК выполнения (определить дату, когда Вы этого хотите)

И последнее по ЦЕЛЯМ: не бойтесь ЗАВЫШАТЬ цели! Высокие цели приводят к ВЫСОКИМ результатам, средние цели заканчиваются низкими результатами, слабые и низкие цели - БЕЗРЕЗУЛЬТАТНЫ!

И последняя рекомендация, которую я услышал на семинаре Бодо Шефера, - это описание видения свое будущего через 7 лет. Это отличается от целей тем, что там у Вас просто список целей, а тут - Вы в описательной форме описываете свой стиль жизни, чем занимаетесь, где отдыхаете. И в этом описании у Вас перечисляются, возможно, все Ваши мечты и цели. Это своего рода рассказ о Вашей жизни через несколько лет. Напишите это и обязательно перечитывайте постоянно, особенно в минуты, когда у Вас что-то не получается или Вы впали в уныние! Это Ваша МЕЧТА, это Ваша ЖИЗНЬ. Сделайте ее шедевром!

СТАВЬТЕ БОЛЬШИЕ ЦЕЛИ И СТРЕМИТЕСЬ К НИМ СЕГОДНЯ!!! У ВАС ВСЕ ПОЛУЧИТСЯ!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

В прошлой заметке, я рассказывал о том, чем занимается финансовый консультант. Сегодняшний пост будет продолжением, в котором мы рассмотрим, какие основные финансовые инструменты необходимо иметь под рукой финансовому советнику для удовлетворения всех нужд клиента и для реализации финансовых планов.

Существует определенный набор финансовых продуктов, с которыми консультант может прийти в любой дом и предложить все, что необходимо человеку, в зависимости от его потребностей!

Итак, что же это за инструменты:

1. Инвестиционные продукты:

Сюда входят институты совместного инвестирования ИСИ (ПИФ, КИФ), доверительное управление, прямое инвестирование в акции, вложения в недвижимость и т.д.

2. Банковские продукты
Сюда можно отнести депозиты, отчасти, получение кредитов на выгодных условиях (например, ипотечные), ОФБУ и т.д.

3. Страховые программы
Это в первую очередь накопительные страховые полисы, которые являются необходимой частью инвестиционного портфеля человека, который является главным кормильцем в семье. Этот полис служит защитой для семьи этого человека.

4. Пенсионные программы
Это негосударственные пенсионные фонды, которые призваны обеспечить накопление на пенсию, и которые являются консервативной частью портфеля инвестора. Т.е. когда Ваши деньги попадают в НПФ, они инвестируются в самые консервативные (с гарантией сохранности) инструменты (облигации и т.д.), и цель пенсионных программ, это не заработать деньги, а СОХРАНИТЬ! Хотя, доходность по ним безусловно есть!

Это основные (общие) финансовые инструменты, которые должен иметь у себя в арсенале финансовый советник, благодаря которым можно удовлетворить любую потребность клиента.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Очень часто мне задают такой вопрос - в чем же состоит роль финансового консультанта? чем он занимается? что делает?  когда и зачем следует к нему обращаться и т.д. В сегодняшней заметке, я хочу написать свое видение о том, кто такое независимый финансовый советник и кем он не является.

Профессия независимого финансового советника (Independent Financial Advisor - IFA) появилась в Великобритании в 1916 году. На сегодняшний день данная индустрия получила наибольшее развитие в Великобритании и США, где деятельность советников очень хорошо регулируется с помощью всевозможных стандартов и сертификатов.

В странах СНГ данный вид профессии только начинает набирать обороты. Насколько мне известно, ни в России, ни в Украине не существует (пока) какой либо организации, которая регулировала и сертифицировала деятельность консультантов.

Существует две категории клиентов финансового консультанта:

1. бОльшая часть - это люди, которые только становятся на путь управления личными финансами, инвестирования и создания своего капитала, т.к. “чайники” в вопросах финансов.
2. Люди, которые обладают достаточными свободными средствами, но не хотят глубоко углубляться во все тонкости управления и инвестирования средств.

Есть также еще третья категория людей, которые вряд ли будут пользоваться услугами консультанта, т.к. они обладают временем и желанием, чтобы самим разобраться во всем, и если они и будут прибегать к услугам советников, то только в редких случаях и по определенному конкретному вопросу!

Чего НЕ стоит ждать от финансовых экспертов?! Консультант - это не волшебник и не предсказатель, это человек, обладающий определенными знаниями и навыками в области финансов и инвестирования. И если вы думаете, что обратившись к эксперту, он решит все ваши финансовые проблемы по мановению палочки, то это не так!

Мне нравиться такая аналогия - консультант чем то похож на инструктора в спортзале или вашего личного психолога. С одной стороны - в зале вы можете обойтись и без инструктора, но с инструктором вы можете добиться результатов быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Точно также и с психологом - вы можете решить свои личные проблемы быстрее и успешнее, воспользовавшись помощью психолога, а можете самостоятельно долго и нудно разбираться во всем.

Также очень часто (особенно на начальном пути данной профессии) консультант может консультировать людей, капитал которых во много раз может превосходить его собственный. Тут мне приходит аналогия из профессионального спорта. У каждого знаменитого спортсмена, есть тренер. И практически в 90% случаях, тренер не является каким либо чемпионом или выдающимся человеком в своем виде спорта. Он (тренер) просто обладает нужным набором теоритических и практических знаний и навыков, которые позволяют ему (тренеру) успешно “создавать” звезд спорта! И еще раз хочу подчеркнуть, что при этом тренер может сам и не быть звездой!

Точно такая же картина взаимодействия клиента и финансового советника, где консультант (тренер) помогает своему клиенту решить финансовые вопросы кратчайшим и эффективным путем (создать капитал, обеспечить пенсию, накопить на покупку недвижимости и т.д.)

Ниже, я опишу, каковы же основные функции независимого финансового эксперта:

1. Оптимизация бюджета.
Всем клиентам, в первую очередь, во время консультации показывается необходимость ведения бюджета, учета своих доходов и расходов и т.д. Когда человек это начинает делать (эффективно управлять своими личными финансами), то у него высвобождается от 10 до 30% денег, которые он тратил впустую! А значит эти деньги, он может спокойно начать инвестировать!

2. Повышение уровня финансового образования.
Это очень важный пункт. Каждый человек должен хоть по минимуму иметь финансовую грамотность, которой, к сожалению, нас не учат в школе. И именно эту важную функцию берут на себя финансовые эксперты. Они рекомендуют книги, семинары и другие образовательные продукты. Таким образом, человек не просто, заказал консультацию, получил финансовый план, но и понимает, что и зачем ему сказали делать. Повышая свой уровень фин. образования, он уже многое понимает сам и таким образом способен избежать многих ошибок!

3. Консультация и оказания поддержки.
При обращении клиента к консультанту, предлагается пройти консультацию, или составить финансовый план. И после этого, ему (клиенту) остается только следовать данному плану. Также финансовый эксперт отвечает на вопросы или сомнения клиентов в той или иной ситуации, т.е. оказывает поддержку, обновляет и дополнят финансовые планы по мере изменения жизненных целей и условий клиента.

4. Размещение финансовых средств.
И последний основной пункт, после составления плана - это рекомендация финансовых инструментов, в которые клиент, он же теперь инвестор, вкладывает свои деньги и тем самым создает свой капитал. Ведь как известно, от правильно подобранных финансовых инструментов, зависит время, которое потребуется до достижения определенных целей.

Это основные пункты, чем занимается финансовый эксперт! И тот консультант, который умело выполняет все 4 пункта, будет пользоваться хорошей репутацией и довольные клиенты будут давать ему рекомендации, ведь благодаря работе финансовых экспертов любой человек может выйти на качественно новый уровень благосостояния, да и вообще всей жизни.

Спонсор сегодняшнего выпуска - Банкирша.ком - все о банках, кредитах, ипотеке.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Как много людей допускают одни и те же ошибки, начиная инвестировать. Эти же ошибки допускал и я, делая свои первые шаги в инвестировании. И одна из распространенных ошибок - это отсутствие плана инвестирования. Т.е. каждый раз, когда у человека появляется сумма денег, которую он готов вложить с целью приумножения, он судорожно начинает думать, куды бы ее вложить?! И так, каждый раз. А все потому, что нет ЧЕТКОГО ПЛАНА - что, куда и когда нужно инвестировать!

И основная цель плана - это построить последовательные шаги. Т.е. фактически план инвестирования можно сравнить с картой, которая позволяет Вам двигаться по незнакомой местности и достичь той точки, которая Вам необходима!

Как сказал Роберт Кийосаки в своей книге “Руководство богатого папы по инвестированию”: Инвестирование - это план, не продукт и не процедура! Инвестирование - очень личный план! Богатыми становятся автоматически, если у Вас есть хороший план и Вы его придерживаетесь!

Еще одним важный шаг, который нужно выполнять после того, как у Вас есть индивидуальная стратегия инвестирования - это ЧЕТКОЕ следование тому, что написано в плане! Чтобы не происходило в этот момент на рынке (то ли он бешено растет вверх или наоборот, стремительными темпами падает вниз) Вы должны делать то, что написано в плане, т.е. инвестировать указанные суммы в указанные инструменты. Вас не должно волновать, к примеру, что рынок за неделю упал на 5%, Вы - ИНВЕСТОР, не ТРЕЙДЕР, и временные падения Вас не волнуют. В конечном счете в периоде 3-5-10 лет, рынок показывает ошеломляющие результаты!

Также необходимо в среднем раз в год пересматривать Ваш план, т.е. Ваш план должен быть динамическим, но ни как не статическим. Почему? Жизнь вокруг меняется, Ваши цели тоже могут поменяться и т.д. И именно один раз в год нужно анализировать, чего Вы достигли за прошлый год, вносить (по необходимости) корректировки в план, и в наступающем году двигаться уже по обновленному плану!

Итак, подводя итоги:

1) До начала инвестирования необходимо иметь ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПЛАН!

2) После того, как у Вас есть такой план, необходимо ЧЕТКО и БЕЗУКОРИЗНЕННО следовать ему!

3) Также 1 раз в год пересматривайте свои планы, анализируйте, вносите необходимые изменения и двигайтесь дальше!

Делайте шаг за шагом, каждый день и вы будете иметь все, чего желаете в своей жизни!

И в заключении последняя часть фильма “О вещах”. Предыдущие серии: части 4 и 5, и части 1,2, 3.

Часть 6 (заключение):

 Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Наблюдаю за тем, как большинство начинающий инвесторов (да и среди не начинающий есть такие), после того, как вложили свои деньги, судорожно, каждый день начинают смотреть на состояние своего портфеля. И их настроение напрямую зависит от того, растут ли их инвестиции или падают. И получается прямая зависимость - рынок идет вверх - человек радуется, рынок идет вниз - человек огорчается.

Я считаю такое поведение ошибочным, т.к. инвестирование превратится в пытку! Как-то услышал у Бодо Шеффера тактику, которую он рекомендует применять, когда Вы становитесь инвестором.

Суть ее заключается в следующем: когда вы инвестировали свои деньги, после этого примите снотворное и “засните” на 5 лет. Это значит, что Вы должны как бы забыть за свои деньги и не пытаться каждый день контролировать свои вложения - идут они вверх или вниз. Если по прошествии пяти лет, Вы “проснетесь” и увидете, что рынок не на подъеме, примите еще снотворное и усните еще на 5 лет.

Конечно, не стоит воспринимать эти слова буквально! Кроме того, эта тактика отлично подходит, если Вы инвестируете напрямую в акции. Но основной посыл данной методики в том, чтобы не пытаться зацикливаться на своих вложениях и не приковывать к ним своего внимания. Не нужно впадать и в другую крайность, когда 5 лет Вы вообще не интересуетесь, что происходит с Вашими вложениями.

Оптимальным вариантом, на мой взгляд, я считаю пересмотр своих вложений 1 раз в год! Именно раз в год, смотря на состояние своего портфеля инвестиций, позволит Вам следить и контролировать Ваши вложения, и в тоже время, не быть зависимым эмоционально от ситуации на рынке!

С мая месяца украинский фондовый рынок падает, и достиг той отметки, с которой он начинал в мае прошлого года. И меня умиляет, когда начинающие инвесторы, начинают по этому поводу паниковать и “кричать” - что делать?! может все продавать?! А делать ничего не нужно - нужно брать и наоборот - ДОКУПАТЬ, т.к. у Вас есть возможность купить ценные бумаги по сниженным ценам! Помните слова Роберта Кийосаки: “Когда все покупают - вы должны продавать, когда все продают - Вы должны покупать”. Не всегда это можно сдержать на практике, но стремиться к этому нужно, если Вы хотите стать настоящим инвестором.

Поэтому, Друзья, если Вы хотите быть инвестором - нужно вести себя как настоящие инвесторы! Эмоциям и панике здесь не место. Желаю Вам выдержки и терпения на пути к Вашему богатству!

Интересные новости:

• Закат звезды ПФТС
• Варшавская фондовая биржа открыла представительство в Украине
•  Доходы ИСИ не будут гарантировать
• Инвестфонды не для всех
• Денежный конструктор

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Сегодня первый раз в жизни сдал декларацию о доходах и заплатил налог на доход, полученный от продажи инвестиционных сертификатов, которые я два раза продавал в прошлом году. Как я уже сказал, заполнял я декларацию в первый раз и у меня, конечно, было много вопросов о правильности ее заполнения. Перед этим, я поспрашивал у своих знакомых, которые уже неоднократно это делали, а также почитал в интернете об этом. Но все равно, без посторонней помощи не обошлось. Вначале, в коридоре находилась девочка-практикантка, которая была туда поставлена специально, чтобы отвечать на вопросы таких вот ламеров, как я :-). Но как оказалось, на многие вопросы, я знаю больше ответов, чем эта девочка, причем вопросы эти, иногда были элементарные! Очень помогла непосредственно мой инспектор, который меня ведет. Ну да ладно. На самом деле, главное не это!

С полгода назад, одна моя знакомая, которая работает в одной из крупнейшей инвестиционной компании Украины, дала мне распечатку, где было описано, что с продажи инвестиционных сертификатов можно платить налог не 15%, а 5%! Конечно, там было сказано, чтобы заплатить меньший налог, необходимо постоять за свои права перед налоговой. Я попытался это сделать, на что меня вежливо ответили, что это невозможно - все платят 15% и вы будете, а если не нравится - идите в суд. Т.к. сумма налога у меня не была большая, я решил не возиться с этим и заплатил 15%. Но вопрос к вам, господа-инвесторы - был ли у кого опыт уплаты налога в 5% с продажи инвестиционных сертификатов? если да - то опишите, как Вы это делали?

А для тех, кому интересно, вот небольшая вырезка из пояснения о уплате 5%-го налога: “Яка ставка податку застосовуеться?
У вiдповiдностi iз Законом Украiни «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» ставка податку становить 5 вiдсоткiв вiд об’екта оподаткування, нарахованого податковим агентом як iнвестцiйний дохiд, який виплачуеться компанiею, що управляе активами iнституту спiльного iнвестування, вiдповiдно до зазначеного закону. Фiзична особа, у якоi’ компанii’ з управлiння активами викуповуе iнвестицiйнi сертифiкати, мае знати про iснування особливоi’ позицii’ податкового органу щодо того, яка ставка податку мае застосовуватися для оподаткування доходу фiзично’i особи в такому випадку. Особливiсть такоi позицii гpунтуеться на неоднозначних формулюваннях визначень, що мiстяться в Законi Украi’ни «Про оподаткування фiзичних осiб». Так, зазначений Закон чiтко не визначае поняття “iнвестицiйний прибуток”, та поняття «iнвестицiйний дохiд». Тому, як наслiдок, податковi органи, керуючись Листом ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року N2 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування», притримуються позицii що ставка податку у 5 вiдсоткiв мае застосовуватись лише у випадку оподаткування доходiв фiзичних осiб - iнвесторiв, одержуваних за цiнними паперами iнституту спiльного iнвестування внаслiдок розподiлу прибутку корпоративного iнвестицiйного фонду та пайового iнвестицiйного фонду, право власностi iнвесторiв за якими не припиняеться» (маючи на увазi дохiд отриманий у виглядi дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам пайових та корпоративних Фондiв). Отже, така позицiя не виключае реальноi’ можливостi виникнення претензiй до фiзичноi, особи з боку податкових oprayiв в тому випадку, якщо така особа застосуе для оподаткування доходу отриманого нею вiд викупу компанiею що управляе активами iнвестицiйного фонду належних iй Iнвестицiних сертифiкатiв. В даному випадку, фiзична особа мае визначитись зi своею власною позицiею в цьому питаннi з тим, щоб сплатити податок за ставкою 15 вiдсоткiв та не мати будь-яких претензiй з боку податкiвцiв або ж сплатити податок 5 вiдсоткiв, але бути готовим до того, щоб захищати своi iнтереси.

Для обгpунтування позицii щодо сплати 5 вiдсоткiв податку з доходiв, що отримуе фiзична особа вiд вiдчуження iнвестицiйних сертифiкатiв слiд звернути увагу на наступнi моменти. По-перше Лист ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року NQ 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування» не можна вважати нормативно-правовим документом оскiльки вiн не пройшов реестрацiю в Miгicтepcтвi юстицii Украiни. По-друге цей лист, визначають можливiсть отримання доходiв фiзичними особами внаслiдок розподiлу прибутку пайовими iнвестицiйними фондами (у виглядi отримання дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам), що взагалi згiдно поняття та принципiв Функцiонування пайових iнвестицiйних фондiв е неможливим. По-трете саме формулювання, яким чином визначаеться поняття «iнвестицiйний дохiд» та “iнвестицiйний прибутою” в ст.ст. 7 та 9 ЗУ «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» не залишае можливостi однозначного трактування цих понять нi в бiк позицii податкiвцiв, нi в бiк позицii фiзичноi особи - iнвестора. Слiд також звернути увагу на те, що в пiдпунктi 4.4.1 пункту 4.4 статтi 4 Закону Украiни «Про порядок погашення зобов’язань платникiв податкiв перед бюджетами та державними цiльовими фондами» зазначено: «у разi коли норма закону чи iншого нормативно - правового акта, виданого на пiдставi закону, або коли норми рiзних законiв чи рiзних нормативно - правових aктвiв припускають неоднозначне (множинне) трактування прав та обов’язкiв платникiв податкiв або контролюючих opraнiв, внаслiдок чого е можливiсть прийняти рiшення на користь як платника податкiв, так i контролюючого органу, рiшення приймаеться на користь платника податкiв».

Вiдсутнiсть однозначностi в цьому питаннi, все одно не гаранту е цiлковитоi впевненостi фiзичним особам, якi вирiшать сплатити 5 вiдсоткiв податку з доходiв фiзичних осiб, якi вони отримують вiд продажу належних iм iнвестицiйних сертифiкатiв.

Также еще хочу попробовать пройти процедуру получения налогового кредита. Говорят, возврат там небольшой, а мороки очень много. Но хочеться пройти все самому, чтобы иметь объективное представление об этом! Кто уже имел опыт получения налогового кредита, также поделитесь - будет интересно всем читателям узнать об этом!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS

Несколько месяцев назад я подключил себе интернет-банкинг от Приват-Банка. Это сразу освободило много времени, многие платежи я могу делать, сидя у компьютера и не выходя в банк. Вообще, услуга интернет-банкинга для частных лиц в Украине, довольно новое явление и представляют ее буквально несколько банков. И соответственно, у каждого есть свои преимущества и недостатки. О том, почему я выбрал Приват-24, я уже писал раньше. Сегодня я хочу рассказать поучительную историю, которая произошла со мной, и которая в очередной раз показала мне, что в погоне за более дешевыми услугами, неизменно ты получишь более дешевое и худшее обслуживание.

Я решил переместить деньги с одного накопительного депозита (который служит у меня так называемым резервным и накопительным счетом) в другой, на более выгодные условия в плане начисления процентов. Т.к. тот депозит, который был у меня до этого, начислял 8% годовых, при этом я мог в любое время снимать и пополнять его. Увидев рекламу другого банка, где было написано, что на таких же условиях (в любое время снимать и пополнять), они платят 12,12% годовых - больше почти на 4.5%, я решил узнать по-подробнее. Кроме того, на этом депозите (сберегательном счете), отсутствует вообще какая либо комиссия (чего не было в предыдущем банке, там за снятие денег брали 0.7%).

Я удачно переместил свои накопления с одного депозита в другой. Помимо этого, они предложили бесплатно подключить услугу телефонного и интернет-банкинга. Я подумал, что оно мне не нужно, т.к. уже пользуюсь Приват-24, но посмотрев на условия и комиссии, увидел, что их там тоже нет, т.е. шара получается полная. Если в Приват-24 я каждый раз платил 1% от суммы платежа, то тут - 0!! Мелочь - а приятно И я подключил себе и эту услугу. И в этот же день решил его (интернет-банкинг) опробовать.

И вот тут началось самое интересно Расскажу по-порядку. Итак, для начала нужно было выполнить ряд действий, описанных на сайте, таких как настройка браузера, установка java-приложения, установка сертификата и т.д. В общем, процедура вроде бы не сложная, но все же потребовала определенного времени (напомню, что при подключении к Приват-24, настройка заняла ровно минуту, т.е. я вбил логин и пароль и я уже там).

После попадания внутрь моего аккаунта, я решил сделать платеж. Создал платежку, указал все необходимые данные и нажал кнопку совершения платежа. И… вывалилась какая-то ошибка. Попробовав 2-3 раза проделать тоже самое ни к чему не привели. Я обратился в службу поддержки. Здесь было все очень грустно. Вначале я 10 мин ждал одного оператора, потом как выяснилось, мне нужен другой специалист, меня переключили, и я ждал еще 10 минут. Общаясь якобы со специалистом, я понял, что знаю гораздо больше о их системе, чем они сами. После этого еще было с 10-ок звонков, мне давали всякие рекомендации, как исправить мою проблему, но они не помогали. Провозившись таким образом неделю, я решил поехать лично в банк со своим ноутом, чтобы они исправили проблему.

Не буду дальше описывать как и что было, скажу резюме - т.к. у меня на ноуте стоит Виста, они (тех специалисты) спрыгнули на то, что под вистой их система не работает, и может быть в будущем, они исправят эту проблему. Вот так!

Выводы: не все то золото, что блестит! Если ты хочешь получать качественный сервис и услуги, будь добр - плати! А иначе, получишь много головняка, потратишь кучу времени и нервов (как в моем случае).
Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS