Записки финансового консультанта

Продолжая тему эффективного обращения с деньгами, когда то я публиковал заметку про статистику людей, выигравших в лотерею крупные суммы. Сегодня хочу предложить статью на эту же тему!

Статья наглядно доказывает, что деньги - это УСИЛИТЕЛЬ! Объясню на примере! Если взять яблоко и начать выдавливать из него сок, какой сок из него потечет? Конечно яблочный! Не грушевый или сливовый, а именно яблочный! А почему? Потому что внутри яблока - яблочный сок (железная логика )

А теперь представьте, Вы едете в очень переполненном автобусе, и в этот момент Вам очень больно наступают на ногу. Что в этот момент из Вас идет? А идет то, что внутри!

А теперь перевожу все это на тему денег! Если при маленьких деньгах, у Вас злоба, жадность, агрессия и т.д., то при больших деньгах у Вас будет все тоже, но только в бОльшем масштабе! Все усилится! И эту яркое подтверждение сегодняшняя статья!

_________

«На самом деле выигрыш в лотерее — это совсем не то, что про это говорят», рассказывает Эвелин Адамс (Evelyn Adams), которая выигрывала в лотерею дважды (1985, 1986) на общую сумму $5,4 млн. Сегодня этих денег уже нет, а живет она в трейлере.

Вильям «Бад» Пост (William «Bud» Post) выиграл $16,2 млн. в лотерее штата Пенсильвания в 1988 г., но сейчас живет за счет государственного пенсионного обеспечения.

Сьюзан Маллинс выиграла $4,2 млн. в лотерее штата Вирджиния в 1993 г. Сейчас она глубоко погрязла в долгах перед компанией, которая ссудила ей деньги под залог выигрыша.

Кен Проксмайр (Ken Proxmire) работал слесарем, когда выиграл $1 млн. в лотерее штата Мичиган. Он переехал в Калифорнию и вместе со своими братьями занялся автомобильным бизнесом. Через пять лет он обанкротился.

Вили Херт (Willie Hurt) из г. Лансинг, штат Мичиган, выиграл $3,1 млн. в 1989 г. Спустя два года он обанкротился и был обвинен в убийстве. Его адвокат говорит, что Херт потратил все свое состояние на развод и крэк с кокаином.

Одна семья с юго-востока в начале 90-х выиграла $4,2 млн. Они купили огромный дом и выполняли постоянно повторяющиеся просьбы других членов семьи о помощи и оплате долгов. Дом, машины и родственники съели все. Спустя одиннадцать лет пара развелась, дом продали, а остатки выигрыша поделили. Жена получила маленький дом. Муж въехал туда с детьми. Даже страховку, которую они купили, пришлось в итоге обналичить.

Бредли, которая является автором работы «Неожиданные деньги: как справиться с внезапной финансовой удачей», говорит, что победители попадают в неприятности, потому что не обращают внимание на эмоциональную сторону этой удачи.

«Люди, непривыкшие к деньгам — хрупкие и уязвимые. Вокруг них сразу же появляется множество людей, желающих воспользоваться этой уязвимостью — даже друзья и члены семьи», предостерегает она.

В качестве примера, Бредли приводит тот факт, что неожиданно разбогатевшие люди, как правило, составляют список из 12 приоритетов, в котором дом значится под номером 1, а инвестирование под номером 11.

«Не нужно покупать новый дом, не подумав о возможных последствиях. Многие из тех, у кого никогда не было больших денег, понятия не имеют, сколько это стоит — жить в большом доме: оформители, мебель, налоги, страховка, коммунальные расходы. Прежде чем подписывать контракт, им следует пройти проверку в реальных условиях», говорит она.

Полезное по теме:

• Три истории от основателя Apple
• 10 заповедей Уоррена Баффета
• Финансовые цели и видение своего будущего
• Ежегодные траты - модель счетов
• Финансовая грамотность

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Очень часто мне задают такой вопрос - в чем же состоит роль финансового консультанта? чем он занимается? что делает?  когда и зачем следует к нему обращаться и т.д. В сегодняшней заметке, я хочу написать свое видение о том, кто такое независимый финансовый советник и кем он не является.

Профессия независимого финансового советника (Independent Financial Advisor - IFA) появилась в Великобритании в 1916 году. На сегодняшний день данная индустрия получила наибольшее развитие в Великобритании и США, где деятельность советников очень хорошо регулируется с помощью всевозможных стандартов и сертификатов.

В странах СНГ данный вид профессии только начинает набирать обороты. Насколько мне известно, ни в России, ни в Украине не существует (пока) какой либо организации, которая регулировала и сертифицировала деятельность консультантов.

Существует две категории клиентов финансового консультанта:

1. бОльшая часть - это люди, которые только становятся на путь управления личными финансами, инвестирования и создания своего капитала, т.к. “чайники” в вопросах финансов.
2. Люди, которые обладают достаточными свободными средствами, но не хотят глубоко углубляться во все тонкости управления и инвестирования средств.

Есть также еще третья категория людей, которые вряд ли будут пользоваться услугами консультанта, т.к. они обладают временем и желанием, чтобы самим разобраться во всем, и если они и будут прибегать к услугам советников, то только в редких случаях и по определенному конкретному вопросу!

Чего НЕ стоит ждать от финансовых экспертов?! Консультант - это не волшебник и не предсказатель, это человек, обладающий определенными знаниями и навыками в области финансов и инвестирования. И если вы думаете, что обратившись к эксперту, он решит все ваши финансовые проблемы по мановению палочки, то это не так!

Мне нравиться такая аналогия - консультант чем то похож на инструктора в спортзале или вашего личного психолога. С одной стороны - в зале вы можете обойтись и без инструктора, но с инструктором вы можете добиться результатов быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Точно также и с психологом - вы можете решить свои личные проблемы быстрее и успешнее, воспользовавшись помощью психолога, а можете самостоятельно долго и нудно разбираться во всем.

Также очень часто (особенно на начальном пути данной профессии) консультант может консультировать людей, капитал которых во много раз может превосходить его собственный. Тут мне приходит аналогия из профессионального спорта. У каждого знаменитого спортсмена, есть тренер. И практически в 90% случаях, тренер не является каким либо чемпионом или выдающимся человеком в своем виде спорта. Он (тренер) просто обладает нужным набором теоритических и практических знаний и навыков, которые позволяют ему (тренеру) успешно “создавать” звезд спорта! И еще раз хочу подчеркнуть, что при этом тренер может сам и не быть звездой!

Точно такая же картина взаимодействия клиента и финансового советника, где консультант (тренер) помогает своему клиенту решить финансовые вопросы кратчайшим и эффективным путем (создать капитал, обеспечить пенсию, накопить на покупку недвижимости и т.д.)

Ниже, я опишу, каковы же основные функции независимого финансового эксперта:

1. Оптимизация бюджета.
Всем клиентам, в первую очередь, во время консультации показывается необходимость ведения бюджета, учета своих доходов и расходов и т.д. Когда человек это начинает делать (эффективно управлять своими личными финансами), то у него высвобождается от 10 до 30% денег, которые он тратил впустую! А значит эти деньги, он может спокойно начать инвестировать!

2. Повышение уровня финансового образования.
Это очень важный пункт. Каждый человек должен хоть по минимуму иметь финансовую грамотность, которой, к сожалению, нас не учат в школе. И именно эту важную функцию берут на себя финансовые эксперты. Они рекомендуют книги, семинары и другие образовательные продукты. Таким образом, человек не просто, заказал консультацию, получил финансовый план, но и понимает, что и зачем ему сказали делать. Повышая свой уровень фин. образования, он уже многое понимает сам и таким образом способен избежать многих ошибок!

3. Консультация и оказания поддержки.
При обращении клиента к консультанту, предлагается пройти консультацию, или составить финансовый план. И после этого, ему (клиенту) остается только следовать данному плану. Также финансовый эксперт отвечает на вопросы или сомнения клиентов в той или иной ситуации, т.е. оказывает поддержку, обновляет и дополнят финансовые планы по мере изменения жизненных целей и условий клиента.

4. Размещение финансовых средств.
И последний основной пункт, после составления плана - это рекомендация финансовых инструментов, в которые клиент, он же теперь инвестор, вкладывает свои деньги и тем самым создает свой капитал. Ведь как известно, от правильно подобранных финансовых инструментов, зависит время, которое потребуется до достижения определенных целей.

Это основные пункты, чем занимается финансовый эксперт! И тот консультант, который умело выполняет все 4 пункта, будет пользоваться хорошей репутацией и довольные клиенты будут давать ему рекомендации, ведь благодаря работе финансовых экспертов любой человек может выйти на качественно новый уровень благосостояния, да и вообще всей жизни.

Спонсор сегодняшнего выпуска - Банкирша.ком - все о банках, кредитах, ипотеке.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Кто уже долгое время ведет учет личных финансов, знает, что основным инструментов в эффективном управлении является составление семейного бюджета! И в этом бюджете, помимо планирование ежемесячных трат, необходимо правильно спланировать годовые траты, такие как: отпуск, крупные приобретения, оплата страховки и т.д.

Существует множество рекомендаций по поводу организации своей модели счета. Одна из них - это онлайн сервис “4 конверта” Макса Крайнова. И это не просто модель счетов, это целый комплекс по эффективному ведению и управлению личных финансов. Рекомендую!

Несколько  лет назад, когда я попробовал множество из них, я выбрал одну модель, которой пользуюсь по сей день. И этой моделью счета я хочу поделиться с Вами.

Итак, каки образом это реализовано у меня.

В начале месяца, когда я получил доход, я его делю на 4-и части!
1. это 10% - благотворительность. Я завел конверт, и откладываю эти деньги туда.
2. 10-20% - это инвестирование. Также отдельный конверт.
3. 5-10% - это ежегодые траты (отпуск, страховка, покупки). Для этой части я завел сберегательный счет, с возможностью пополнения и досрочного снятия.
4. Оставшиеся деньги - это необходимые ежемесячные траты!

Хочу подробней рассмотреть 3-ий пункт - ежегодные траты. На этом счете у меня постоянно накапливается сумма денег, и когда мне нужно например запалить за страховку - я беру эти деньги отсюда, когда нужно совершить какую то покупку - я также беру эти деньги из этого счета. Т.е. я спокойно закрываю вопросы, которые у меня возникают (покупки, отпуск, страховка). Это очень удобно.

Тут может быть один подвох. Как вы могли заметить, от 100% дохода, я откладываю порядка 25-40%. И возможно, для кого это будет много, т.к. оставшейся части может не хватить на остальные необходимые нужды.  Тогда вы можете не откладывать фиксированный процент от дохода, а можно высчитать какие ЕЖЕГОДНЫЕ траты Вам предстоят (абонемент в спортзал, страховка, отпуск и т.д.) в сумме и разделить получившуюся цифру на 12, и Вы узнаете, сколько в месяц Вы должны откладывать на этот счет, чтобы реализовать все то, что вы запланировали на год. Если и после этого, получившаяся цифра будет слишков велика, чтобы все реализовать, тогда тут только два выхода: повышать ваш доход или уменьшать ваши желания. В любом случае, какой метод вы бы не выбрали, вам необходимо в начале каждого года, тщательно продумывать, какие крупные траты предстоят в будущем году и найти способ, как эти все траты реализовать!

Последние 5 заметок:

• Обзор интересного в сети #2
• Собрание акционеров инвестфонда
• Обзор интересного в сети #1
• Инвестирование - это план!
• Золотой депозит

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Продолжаю, начатую несколько дней назад тему, по поводу благотворительности!

Макс Крайнов у себя в блоге высказал свое мнение по этому вопросу и там развелась бурная дискуссия на эту тему! Кому интересно - почитайте тут.

Итак, если Вы определились, что будете отдавать часть своего дохода (10%) на благотворительность, то у вас стал резонный вопрос - а куда же ее собственно отдавать? Существует множество версий, куда “правильно” отдавать десятину (и многие версии были озвучены в вышеназванном блоге)

Верующие люди, будут Вам говорить, что десятину нужно отдавать только в церковь. Другие - в детские дома и т.д. Опять же, разбираясь в этом вопросе, “умные” люди определили, что является благотворительностью, а что является чисто подарком. Пропустив это через себя, я сделал такие выводы: благотворительностью считается то, что Вы отдаете людям, которые САМИ НЕ В СОСТОЯНИИ ЗАРАБОТАТЬ ДЕНЬГИ. Это могут быть: детские дома, дома престарелых, инвалиды и т.д. Конечно же сюда можно отнести и пожертвования в церковь, помощь талантливой молодежи т.д. Я для себя определил критерии, куда я хочу и буду отдавать!

Еще хотел бы подчеркнуть, что многие со словом “благотворительность” ассоциируют всевозможные благотворительные фонды. Я, например, вкладываю в это слово - помощь нуждающимся! И не важно, будет ли это фонд, детский дом, учитель, секция и т.д. Главное, что вы отдаете деньги (или/и вещи и прочее) тем, кто в этом нуждается!

Выбирете и Вы для себя одно или несколько мест, куда Вы будете делать свои пожертвования.Один неординарный способ предложил Генрих Эрдман в своей книге “Инвестируй и богатей”. Суть его заключается в том, чтобы открыть счет в ПИФ-е и постоянно пополнять его. И скажем к Вашему пенсионному возрасту там насобирается приличная сумма. Это будет свого рода фонд имени Вас. И дальше, Вы либо постоянно жертвуете проценты, которые приходят от эти денег либо просто раздаете все деньги, которые там есть. Но рациональней первый вариант, т.к. та помощь, которую Вы будете оказывать, она может длиться очень долго, т.к. проценты постоянно приходят.

В в заключении вот еще хотел о чем сказать: не путайте благотворительность с меценатством. Благотворительность Вы делаете как бы в тайне, не трубя и не рассказывая всем кому не лень об этом. Конечно, какой-то ограниченный круг людей будет от этом знать (жена, может близкие друзья), но специально об этом не распространяйтесь. Не тешьте свое тщеславие и не раздувайте свое эго!

П.С. для тех, кто хочет что-то пожертвовать и хочет быть уверенным, что его деньги попадут туда, куда нужно, моя жена и ряд наших знакомых с периодичностью раз в два месяца помогаем двум детским домам в Киевской области - кто хочет присоединиться, пишите на e-mail моей жены!

Предыдущие 5 постов:

• О благотворительности: сколько отдавать или не отдавать?
  
• Просите скидку!
• Финансовая грамотность
• Family 2008 - учет личный финансов
• Инвестиции в землю

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Сегодня я хочу поговорить о благотворительности! Многие могут подумать, каким образом тема благотворительности относиться к теме финансов. Я Вам скажу - отношение самое прямое!

Читая разные книги и посещая семинары и тренинги, иногда некоторые авторы книг и семинаров указывают на то, что нужно 10% своего дохода отдавать на благотворительность. Возникновение отдачи 10% на благотворительность идет со времен Ветхового завета, когда отдавалась десятина в виде налога.

Но не все авторы сходятся в едино мнение: некоторые указывают на то, что нужно отдавать 10%, некоторые ничего по этому поводу не говорят. Но большинство все таки сходиться на том, что отдавать НУЖНО.

Но из тех, кто сходятся в этом мнении, есть разногласия в том, СКОЛЬКО отдавать?! Некоторые строго говорят, что отдавать нужно НЕ МЕНЬШЕ 10% от своего дохода, некоторые говорят, что отдавать нужно, сколько не жалко (типа начинать с малого) и т.д.

В свое время, разбираясь во всем этом, я пытался определить свое отношение в этом вопросе. То, что отдавать нужно, я решил однозначно. А по поводу сколько, в начале были сомнения. Но разобравшись в этом, решил следовать древнему принципу десятины, т.е. 10% от своего дохода я отдаю на благотворительность.

Конечно, каждый сам вправе выбирать, следовать ему этому принципу или нет. Но как показал мой опыт (и опыт других людей) , хотите Вы этого или нет, но это правило работает даже без Вас. И я убежден, что нужно отдавать не меньше 10%!! И причем начинать это делать нужно как только Вы начинаете зарабатывать деньги!

Многие говорят, что я мало зарабатываю, куда мне еще и десятину отдавать. Я тоже когда то так говорил и делал. И знаете что я заметил? Эта десятина (а иногда и гораздо больше) забирается Жизнью без Вас. Сейчас поясню! Возникают непредвиденные расходы, которые Вы не планировали. Например, поломалась машина, вас затопили соседи и т.д.

Я на себе очень четко и очень явно ощутил действие этого принципа! Многие скептики могут сказать, что это все выдумки и я это все сам придумал. НО. Это происходит от того, что просто не обращается на это внимание и не анализируется! Вы просто возьмите и проверьте!!

Особенно этот принцип начинает явно проявляться, когда Вы уже начали это делать. Делаете несколько месяцев или лет, а потом перестаете отдавать! И бац И происходит что-то, которое требует и денег и времени гораздо больше, чем если бы Вы отдали всего 10% своего дохода на благотворительность! В такие моменты понимаешь, что дешевле будет просто отдавать десятину! Я на себе убеждался в этом много раз! Предлагаю Тебе, дорогой Читатель, испытать на себе это правило!

И с тех пор, вот уже больше 3-х лет, я регулярно отдаю 10% от своего дохода на благотворительность! И я получаю от этого удовольствие! Я понимаю, что могу помочь людям, которые нуждаются в этом! И это доставляет мне чувство глубокого морального удовлетворения! Еще Бодо Шефер сказал: “Вы по-настоящему счастливы тогда, когда можете делиться своим богатством с другими!!”

Через пару дней, я хочу продолжить данный топик и поговорить о том, КУДА собственно отдавать эту десятину!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS или через E-mail

Когда-то на очередном тренинге, связанном с деньгами, выступающий рассказал об одной технике, которая способна принести дополнительные деньги в Ваш кошелек. Название этой технике - ПРОСИТЕ СКИДКУ! Т.е. скидка- это считайте что заработанные деньги!

И Вы знаете, с того момента я начал пробовать применять это правило! В начале как-то ломало, было убеждение, что скидку просят только бедные люди! НО.. С другой стороны, за спрос денег не берут, от того, что Вы спросите, Вас не побьют. Максимум что можно получить - отказ (иногда в грубой форме, но очень редко). И с каждым разом практикуя данную технику, я начал получать кайф. А вместе с этим и немалую часть дополнительных денег Иногда дело доходило до того, что просил скидку у кофейного автомата (шутка)

Пару дней назад закончил делать зубы и при расчете со своим доктором, я взял и попросил скидку, и вначале он буркнул что-то типа того, что на медицине не экономят, а потом все таки уступил 20 грн (4$). И таких случаев на моей памяти за прошедший год - уйма. Но самое главное - что делать дальше с этой скидкой?! Большинство людей - тут же эту скидку и тратят. И толку от нее получается - ноль! Как Вы помните, я сказал, скидка - это как заработанные деньги. И при ее получении, скидку нужно направить на инвестирование. Т.е. заведите себе конверт дома и все скидки, которые Вы получите в течении месяца, складывайте туда, а потом, когда настанет время делать очередные инвестиции добавьте эти деньги к сумме инвестиций и проинвестируйте.

Проведите эксперимент! Несколько месяцев просите скидки везде и всегда! И посмотрите что с этого получиться!

Удачи Вам и побольше скидок!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Ну вот и закончились майские праздники, которые у меня очень затянулись. За это время успел побывать у себя на родине (г. Луганск), а также съездить в Крым - позагорать, покупаться и отдохнуть (мини фотоотчет тут http://picasaweb.google.com.ua/mirdima/200802). После всего этого, потребовалось еще 3 дня, чтобы прийти в себя и начать что-то делать

Итак, одно из событий, произошедших у меня недавно - это то, что я поменял программу по учету личных финансов - теперь это Family 2008 для инвестора. До этого, я 3 года вел учет в Ace Money. В свое время AceMoney выбрал только потому, что у нее есть версия и для настольного ПК, и для КПК. Хотя по функциональным возможностям, она уступает многим другим программам, существующим сегодня на рынке, но главным критерием было все же - наличие версии для КПК. К тому же, разработчики очень редко выпускают обновления и дополнения, т.е. практически не совершенствуют программу.

С полгода назад, я узнал о существовании Family 2008, которая является одной из лучших программ по учету личных финансов. Данная программа, по описанию возможностей, гораздо опережает AceMoney. Но в ней не было версии для КПК. И вот несколько недель назад, разработчик сделал мобильную версию программы, после чего я сразу перешел и вот сейчас, перестраиваюсь и изучаю новые функции и возможности.

Family 2008 насчитывает сотни обновлений, начиная от новых разделов и заканчивая самыми мелкими функциями и удобствами. Ниже перечислены только некоторые из них:

Новые разделы:
- Добавлен раздел «Денежные потоки»
- Добавлен раздел «Инвестиции»
- Добавлен раздел «Ежемесячный отчет»
- Добавлен раздел «Кредиты»

Категории:
- Вложенность категорий стала неограниченной (в предыдущих версия была лишь такая структура - «Категория: Подкатегория»)

Валюты:
- Теперь поддерживается обновление курсов валют с разных стран
- Загружаются курсы валют не за один день,а за период

Пользователи:
- Теперь каждому пользователю можно давать определенные права (только просмотр, просмотр и ввод, полные права и т.д.)

Календарь:
- Все записи в календаре раскрашены в разные цвета (зеленые – доход, оранжевые – расход, красные – просроченные записи)

Посмотреть полное описание и приобрести программу, вы можете на сайте производителя.

После резкого майского падения, индекс ПФТС подрос и почти догнал отметку, которая была до падения. Многие эксперты, на сегодня сохраняют свою оценку роста украинского фондового рынка по индексу ПФТС на 25%. Также, в Украине планируется появления альтернативной биржи ПФТС, созданная при поддержке российской биржы РТС, пилотное название которой “Украинская биржа”. Небольшая конкуренция в этой сфере наруку конечному потребителю - частному инвестору.

Неутехают споры и разногласия по поводу обещания построить доступное жилье в Киеве, по цене 900$ за квадратный метр. Мнение аналитика: “Программа «Доступное жилье» нереальна: у власти отсутствует консолидированное понимание, что такое социальное жилье, чем оно отличается от доступного, по каким принципам, кому и как, по каким критериям должно распределяться”.
На эту тему вспоминается только анекдот: Вилла в Конче Заспе стоит 5 млн. дол. Вилла Бреда Питта стоит 3 млн. дол. Вопрос - почему вилла Бреда Питта стоит на 2 млн. дол. меньше? Ответ: она находится на 8 тыс. км. от окружной :-)))

П.С. для желающих, повысить свою финансовую грамотность и поучиться у профессионала своего дела, рекомендую посетить семинар Владимира Савенка, который пройдет в Киеве 24-25 мая. Подробности тут.

П.П.С. если Вы знаете толковые фильмы, которые тем или иным образом связаны с деньгами и инвестирование, поделитесь и напишите!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS или через E-mail

Сегодня первый раз в жизни сдал декларацию о доходах и заплатил налог на доход, полученный от продажи инвестиционных сертификатов, которые я два раза продавал в прошлом году. Как я уже сказал, заполнял я декларацию в первый раз и у меня, конечно, было много вопросов о правильности ее заполнения. Перед этим, я поспрашивал у своих знакомых, которые уже неоднократно это делали, а также почитал в интернете об этом. Но все равно, без посторонней помощи не обошлось. Вначале, в коридоре находилась девочка-практикантка, которая была туда поставлена специально, чтобы отвечать на вопросы таких вот ламеров, как я :-). Но как оказалось, на многие вопросы, я знаю больше ответов, чем эта девочка, причем вопросы эти, иногда были элементарные! Очень помогла непосредственно мой инспектор, который меня ведет. Ну да ладно. На самом деле, главное не это!

С полгода назад, одна моя знакомая, которая работает в одной из крупнейшей инвестиционной компании Украины, дала мне распечатку, где было описано, что с продажи инвестиционных сертификатов можно платить налог не 15%, а 5%! Конечно, там было сказано, чтобы заплатить меньший налог, необходимо постоять за свои права перед налоговой. Я попытался это сделать, на что меня вежливо ответили, что это невозможно - все платят 15% и вы будете, а если не нравится - идите в суд. Т.к. сумма налога у меня не была большая, я решил не возиться с этим и заплатил 15%. Но вопрос к вам, господа-инвесторы - был ли у кого опыт уплаты налога в 5% с продажи инвестиционных сертификатов? если да - то опишите, как Вы это делали?

А для тех, кому интересно, вот небольшая вырезка из пояснения о уплате 5%-го налога: “Яка ставка податку застосовуеться?
У вiдповiдностi iз Законом Украiни «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» ставка податку становить 5 вiдсоткiв вiд об’екта оподаткування, нарахованого податковим агентом як iнвестцiйний дохiд, який виплачуеться компанiею, що управляе активами iнституту спiльного iнвестування, вiдповiдно до зазначеного закону. Фiзична особа, у якоi’ компанii’ з управлiння активами викуповуе iнвестицiйнi сертифiкати, мае знати про iснування особливоi’ позицii’ податкового органу щодо того, яка ставка податку мае застосовуватися для оподаткування доходу фiзично’i особи в такому випадку. Особливiсть такоi позицii гpунтуеться на неоднозначних формулюваннях визначень, що мiстяться в Законi Украi’ни «Про оподаткування фiзичних осiб». Так, зазначений Закон чiтко не визначае поняття “iнвестицiйний прибуток”, та поняття «iнвестицiйний дохiд». Тому, як наслiдок, податковi органи, керуючись Листом ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року N2 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування», притримуються позицii що ставка податку у 5 вiдсоткiв мае застосовуватись лише у випадку оподаткування доходiв фiзичних осiб - iнвесторiв, одержуваних за цiнними паперами iнституту спiльного iнвестування внаслiдок розподiлу прибутку корпоративного iнвестицiйного фонду та пайового iнвестицiйного фонду, право власностi iнвесторiв за якими не припиняеться» (маючи на увазi дохiд отриманий у виглядi дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам пайових та корпоративних Фондiв). Отже, така позицiя не виключае реальноi’ можливостi виникнення претензiй до фiзичноi, особи з боку податкових oprayiв в тому випадку, якщо така особа застосуе для оподаткування доходу отриманого нею вiд викупу компанiею що управляе активами iнвестицiйного фонду належних iй Iнвестицiних сертифiкатiв. В даному випадку, фiзична особа мае визначитись зi своею власною позицiею в цьому питаннi з тим, щоб сплатити податок за ставкою 15 вiдсоткiв та не мати будь-яких претензiй з боку податкiвцiв або ж сплатити податок 5 вiдсоткiв, але бути готовим до того, щоб захищати своi iнтереси.

Для обгpунтування позицii щодо сплати 5 вiдсоткiв податку з доходiв, що отримуе фiзична особа вiд вiдчуження iнвестицiйних сертифiкатiв слiд звернути увагу на наступнi моменти. По-перше Лист ДПА Украiни вiд 20 липня 2005 року NQ 6838/6/17-3116 «Щодо оподаткування доходiв, виплачуваних iнститутами спiльного iнвестування» не можна вважати нормативно-правовим документом оскiльки вiн не пройшов реестрацiю в Miгicтepcтвi юстицii Украiни. По-друге цей лист, визначають можливiсть отримання доходiв фiзичними особами внаслiдок розподiлу прибутку пайовими iнвестицiйними фондами (у виглядi отримання дивiдендiв по iнвестицiйним сертифiкатам), що взагалi згiдно поняття та принципiв Функцiонування пайових iнвестицiйних фондiв е неможливим. По-трете саме формулювання, яким чином визначаеться поняття «iнвестицiйний дохiд» та “iнвестицiйний прибутою” в ст.ст. 7 та 9 ЗУ «Про оподаткування доходiв фiзичних осiб» не залишае можливостi однозначного трактування цих понять нi в бiк позицii податкiвцiв, нi в бiк позицii фiзичноi особи - iнвестора. Слiд також звернути увагу на те, що в пiдпунктi 4.4.1 пункту 4.4 статтi 4 Закону Украiни «Про порядок погашення зобов’язань платникiв податкiв перед бюджетами та державними цiльовими фондами» зазначено: «у разi коли норма закону чи iншого нормативно - правового акта, виданого на пiдставi закону, або коли норми рiзних законiв чи рiзних нормативно - правових aктвiв припускають неоднозначне (множинне) трактування прав та обов’язкiв платникiв податкiв або контролюючих opraнiв, внаслiдок чого е можливiсть прийняти рiшення на користь як платника податкiв, так i контролюючого органу, рiшення приймаеться на користь платника податкiв».

Вiдсутнiсть однозначностi в цьому питаннi, все одно не гаранту е цiлковитоi впевненостi фiзичним особам, якi вирiшать сплатити 5 вiдсоткiв податку з доходiв фiзичних осiб, якi вони отримують вiд продажу належних iм iнвестицiйних сертифiкатiв.

Также еще хочу попробовать пройти процедуру получения налогового кредита. Говорят, возврат там небольшой, а мороки очень много. Но хочеться пройти все самому, чтобы иметь объективное представление об этом! Кто уже имел опыт получения налогового кредита, также поделитесь - будет интересно всем читателям узнать об этом!

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления через RSS

Вчера со мной произошел курьезный случай, который еще раз напомнил мне о необходимости проверять чек, не отходя от кассы. Хотя я имею такую привычку это делать, но иногда как-то лень и нет времени.

Мы с женой заехали поужинать в Пузату-хату, и расплачиваясь, меня слегка удивила сумма, которую я заплатил. По моим прикидкам должно быть меньше. Сев за столик, я взял чек и начал сверять! И оказалось, нам пробили то, что мы не брали, стоимость в 13 грн (3$). Т.е. я заплатил на 13 грн больше! В итоге, я пошел к кассиру и мне вернули деньги.

Специально или нечаянно это получилось, остается только догадываться! Пока мы кушали, я наблюдал за очередью в кассу и очень внимательно смотрел, брали ли люди чеки и смотрели ли в них. В итоге, из потока, примерно в 50 чел. НИ ОДИН НИ ПРОВЕРИЛ ЧЕК, и примерно более половины – не взяли его!

Можно сделать вывод, что кассиры этим пользуются, и пробивают людям лишнее, таким образом зарабатывая левые деньги. Тем более они рассчитывают на то, что молодежь не проверят чеки и именно с ними и мухлюют. А тут я, такой перец попался, который проверил. И кассир даже извинения не попросила. У нее было видно удивление, что я проверил чек!

Поэтому, если Вы хотите эффективно управлять своими деньгами, наряду с такой хорошей привычкой, как просить скидку, необходимо себе еще привить одну привычку – брать и проверять все чеки, не отходя от кассы! Эта привычка даст Вам дополнительные деньги в Ваш карман, т.к. иногда кассиры действительно ошибаются, а иногда – делают это специально! Поэтому: Проверяй чек, не отходя от кассы!