Про Деньги

В комментариях к одной из заметок был задан вопрос: “Почему пишете так мало про кризис, Вас этот вопрос не волнует?
Отчасти из-за того, что этот вопрос волнует очень многих и часто, случаются кризисы - как говорится, кризис в голове!  Сегодня, я хочу написать небольшую заметку на эту тему.

Вечный вопрос: “Зарабатывать больше или тратить меньше?” Часть людей пытается увеличивать доходы, не обращая внимания на траты, другая часть людей наоборот - всячески себя ограничивают, не делая попыток увеличить свои доходы. И обе эти категории людей в конечном счете проигрывают. Для достижения максимального эффекта необходимо одновременно работать и над увеличением доходов, и над уменьшением расходов. И если в хорошие времена, вы не выработали привычку к разумному расходованию денег, то нынешний кризис заставит вас это сделать - в первую очередь жить по средствам и к пониманию того, насколько это важно!

Практически все люди, в разные моменты жизни, покупают абсолютно не нужные вещи, просто ради того, чтобы оно было - такая уж человеческая натура! Но сейчас, на мой взгляд, нужно очень ответственно подходить к вопросам расходов личного бюджета, и тем более если от вас зависят еще и другие люди (жена, дети, родители и т.д.) Необходимо найти золотую середину между желанием тратить деньги на все подряд и жесткой экономией.

• Ведите учет расходов

В первую очередь, необходимо начать вести учет всех своих расходов. Это крайне важно, если вы действительно хотите найти золотую середину между безудержными тратами и тотальной экономией. Необходимо ежедневно фиксировать на что и сколько вы потратили денег, что даст вам возможность в конце месяца посмотреть весь список трат. Повторюсь - необходимо фиксировать абсолютно все траты! Не нужно обманывать себя тем, что вот я сделаю эту покупку, записывать ее не буду, а в будущем этого не повторится. Как раз вот такие траты вытягивают до 30% вашего бюджета! Правдивость внесения трат позволит получить наиболее точную структуру ваших текущих расходов.

Где вести этот самый учет? Существуют масса платных и бесплатных программ подобного рода. Сам я, не так давно, перешел на онлайн-систему Макса Крайнова - 4 конверта.

• Составьте список ненужных трат

После того, как вы несколько месяцев будете вести учет расходов, вы увидите те расходы и траты, от которых вы можете отказаться или уменьшить расходуемую сумму на них. В списке необходимо перечислить все такие расходы: от самой мелочи до крупных приобретений.  Если от какой то траты, вы не готовы отказаться, то укажите максимальную сумму, которую вы готовы потратить.

Данный список необходимо носить с собой и каждый раз, когда вам захочется сделать покупку, сверяйтесь с ним, чтобы вы были уверены что эта вещь вам нужна и что цена на нее такая, какую вы запланировали. Также желательно вносить дополнения и изменения в ваш список ненужных трат.

• Избавьтесь от некоторых расходов

Теперь, когда вы уже на регулярной основе ведете учет расходов, вы можете заметить, что у вас есть траты, которые сильно бьют по вашему карману. Эти расходы не относятся к первой необходимости и необходимо совсем отказаться от них. Это может быть, к  примеру: пакет кабельного телевидения на 200 каналов, покупка плазмы вместо обычного телевизора и т.д. Без всех этих вещей вы спокойно можете обойтись, чего не скажешь о таких вещах, как еда и других элементов повседневной жизни.

И я не говорю, что это плохо хотеть новый телевизор, машину или телефон. Однако вы должны понимать, что на сегодняшний день это ничто иное как просто каприз и потакание себе. Каждый месяц просматривая бюджет, отмечайте такого рода траты.

• Заведите отдельный бюджет

Для того, чтобы каждый раз, когда вам что то захочется купить, не смотреть в список ненужных трат и понимать, что сейчас эта покупка приведет к перекосу вашего бюджета, необходимо завести отдельный такой счет и откладывать туда деньги для таких вот развлечений и сиюминутных покупок.

Сумма в этом счете должна быть достаточно крупная, но не сильно большая. Определите для себя размер этого бюджета и убедитесь, что ваши расходы строго ему соответствуют. И когда вы создадите такой бюджет, с отложенными средствами для него, то тогда спонтанная покупка не сможет помешать вам и не создаст проблем в основном бюджете, и сможет удовлетворить ваше желание.

• Делайте выгодные покупки

Когда вы решили что то купить, не делайте это тут же и руководствуясь эмоциями. Присмотритесь к ценам, уверен, что эту же вещь, можно найти в другом месте или через интернет, но гораздо дешевле! Иногда можно и нужно баловать себя, но совсем необязательно для этого тратить много. Всегда можно найти компромисс между желанием потратить деньги на не самую необходимую вещь и практическими соображениями.

Еще раз повторюсь - прежде чем покупать, просто сравните цены!  Совершенно нормально получить удовольствие от каких то не совсем нужных трат, но в рамках вашего бюджета!

Деньги созданы специально, чтобы их тратить, но не разумные траты могут привести к финансовому краху! Не лишайте себя радостей и удовольствий, и в то же время не слишком часто потакайте самому себе!

Полезное по теме:

• Давать ли деньги в долг?
• Антикризисное управление
• Финансовые цели и видение своего будущего

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

«Если хочешь потерять друга – дай ему в долг»

« Долг - начало рабства, даже хуже рабства, потому что кредитор неумолимее рабовладельца: он владеет не только вашим телом, но и вашим достоинством и может при случае нанести ему тяжкие оскорбления»
В. Гюго

Уверен, что каждый человек хотя бы раз в жизни, выступал или в качестве кредитора, или заемщика. Долговые отношения тем или иным образом, окружают каждого человека. Сегодня я хочу поговорить на такую душещипательную тему, как: “Давать ли кому то деньги в долг или нет?” Как поступать так, чтобы и ваши отношения с другими людьми сохранялись и ваше финансовое положение не страдало.

Давайте начнем с того, кто, как правило просит у нас взаймы? В основном это родственники, друзья, коллеги и хорошие знакомые, т.е. чужим людям мы по умолчанию даже думать не будем о том, чтобы дать деньги. И получается так, что как раз близкие и хорошо знакомые нам люди, как раз и создают нам денежные проблемы.

Представьте себе, когда у вас кто то из знакомых или близких людей, просит дать в долг, обещая вернуть к такому то числу! В этот момент у вас голове начинается диалог и вы разрываетесь между тем чтобы дать или отказать, происходят такие мысли:

• если не дам денег, то меня посчитают жадным;
• если сказать нет денег, то не поверят;
• попросить залог, стыдно или могут не понять;
• а может дать денег, а вдруг не вернет и т.д.

Как вы уже поняли, однозначно ответить на вопрос: “Давать или не давать в долг” невозможно! Все зависит от личного опыта и обстоятельств. Прежде чем дать в долг, проанализируйте и ответьте себе на несколько вопросов:

1) Финансовое состояние человека, благонадежен ли он, его репутация?! Возможно он уже обращался к вам за деньгами и вовремя их отдавал. Имеет значение также, как часто один и тот же человек берет у вас деньги. Существует не очень хорошая привычка, которая может затянуть в долговую яму - это привычка занимать, а потом перезанимать.

2) Для какой цели занимаются деньги ? В зависимости от причин и целей, для которых занимаются деньги, вы можете для себя определить, стоит идти навстречу этому человеку или нет. Если это деньги на лечение или на решение других серьезных проблем - это одно, если же ваши деньги будут потрачены на покупку нового компьютера или телефона, это совсем другое.

3) Оцените свои финансовые возможности. Никогда не отдавайте свои последние деньги. Также не стоит брать деньги, которые вы отложили для решения своих серьезных задач (таких, как обучение детей, покупка квартиры и т.д.). Даже в случае, когда тот, кто просит у вас деньги, имеет серьезную проблему и вы это знаете, но если вы займете ему деньги и это сильно скажется на вашем финансовом положении, вы в праве отказать этому человеку и не решать его проблемы в ущерб себе.

Большинство людей искренне собираются вернуть долг в ближайшем будущем. Но обстоятельства бывают сильнее нас, и получается что лучшие друзья ссорятся, врагами становяться родственники. Как можно этого избежать? Совсем не давать в долг? Возможно это разумный вариант, но бывают разные случаи, когда нельзя не помочь!

Если вы решили дать в долг деньги, то просто нужно хорошо обдумать процедуру и все оформить правильно. Для этого есть несколько способов.

1) Залог

Если вы решили дать в долг, одна из страховок - это давать деньги под залог. Такой способ может привести к разрыву тесных взаимоотношений между людьми, даже самыми близкими. И дело тут не в доверии и порядочности, а в жизненных обстоятельствах, которые могут помешать нашему другу-родственнику вернуть нам долг.
Чаще всего получается так, что в тот момент, когда мы взяли деньги, в нашей жизни происходят непредвиденные обстоятельства ( болезнь, отсутствие работы, потеря бизнеса и другое), которые мешают нам вернуть долг.

Залогом может быть любая вещь или имущество, которое в настоящее время человеку без надобности - бытовая/аудио/видео техника, драгоценности, часы, и т.п.

2) Расписка

Расписка считается главным долговым документом. Хотя бытует мнение, что если она не оформлена нотариально, она не имеет никакой силы. Однако, на самом деле, в суде рассматривают любой документ. Другое дело, что там есть некоторые нюансы, при которых нотариальное оформление обязательно.

Как правило расписка оформляется в произвольной форме. К этому типу оформления долга можно прибегать в тех случаях, когда либо вы не до конца уверены в заемщике, либо когда нет возможности оставить залог.

Конечно, у вас есть полное право отказать занимать деньги. Многие люди, чтобы не показаться жадными или не испортить отношения, очень просто дают в долг. Однако, если человек, который просит у вас, не внушает вам доверия или у вас сейчас нет возможности это сделать, корректно скажите ему об этом. Многие люди не могут говорить слово нет, не находят слов, чтобы правильно это сказать. Хороший отказ должен быть четким и правдивым. Можно начать с конкретного предложения отказа: «Нет», «К сожалению, у меня нет возможности тебе помочь», «Сейчас я не могу удовлетворить твою просьбу» и т.д. После этих слов, при необходимости, вы можете аргументировать свое решение. Не стоит долго говорить и разъяснять причину своего отказа, а то получится так, что вы как бы оправдываетесь и извиняетесь за то, что не можете помочь человеку.

Если ли же вы все таки хотите дать в долг, но не хотите брать залог или оформлять расписку, есть еще один способ, который я взял на вооружение и которым периодически пользуюсь: давайте в долго только ту сумму денег, которую вы готовы потерять! Программируйте себя заранее, что не станете требовать деньги обратно. Оставьте выбор за человеком, взявшим у вас эту сумму, – возвращать ли ему этот долг или нет. Если человек просит у вас 100$ и для вас это эмоционально не значимая сумма и вы, отдав ее, не будете испытывать дискомфорт, тогда давайте!

В народе есть пословица: «долг платежом красен» и человек, помнящий что вы подержали его в трудную минуту и чувствующий себя обязанным перед вами, в будущем, когда вам потребуется помощь или услуга, не сможет вам отказать, а наоборот сделает это с радостью. И часто бывает, что эта помощь или услуга, бывает полезнее и ценнее, чем сумма прощеного долга.

Необходимо проявлять уважение к деньгам за те возможности, которые нам
открываются благодаря им, а также за  пользу, которую они нам приносят!.

А как вы поступаете в случаях, когда у вас просят в долг? Поделитесь своим опытом!

Полезное по теме:

• План защиты
• Сколько денег в голове, столько денег в кошельке!
• О благотворительности: сколько отдавать или не отдавать?

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Падение курса акций, рост цен, колебание курса гривни к основным валютам, недоверие к банкам и многие другие прелести ужасы кризиса привели к тому, что многие задаются вопросом: “А куда же выгодно вложить деньги во время кризиса?” Давайте поговорим на эту тему.

1) Земля

Как раз сейчас самое время присматриваться к покупке земельного участка для постройки собственного дома. Цены выглядят заманчиво. Сейчас в пригороде Киева можно купить участок примерно на 30% дешевле, чем в прошлом году. А возможно получить еще большую скидку имея на руках наличные. Многие продавцы, купив в прошлом году землю в кредит, в надежде в этом году продать по более дорогой цене, вынуждены избавляться от участка по любой цене, лишь бы покрыть кредит.  В таких случаях, вы в праве получить скидку и до 50% от прошлогодней стоимости.
Конечно, большинство покупателей не спешат с покупкой, т.к. надеятся что это еще не “дно” и цены упадут еще ниже. Рост цен аналитиками прогнозируется только после восстановления кредитования. А когда это произойдет - никому не известно.

Вывод: Вкладывать сейчас деньги в землю, с целью на ней заработать, не самая хорошая идея. Как уже было сказано выше, не совсем понятно, когда оживится этот рынок, к тому же, после покупки, казалось бы по очень выгодной цене, цены могут просесть еще ниже. Единственно что выгодно - это если вы покупаете участок для себя с целью строительства на нем.

2) Недвижимость

Если личных средств достаточно, можно подумать о покупке квартиры. В первую очередь можно найти выгодные предложения в новостройках, которые уже введены в эксплуатацию. Надеятся на то, что такие квартиры будут дешеветь в будущем не стоит, т.к. застройщики и так очень сильно снизили цены. Например, на сайте одного известного Киевского застройщика можно купить трёхкомнатную квартиру по цене однокомнатной год назад.

Вывод: Из-за того, что уже около года практически отсутствует кредитование, большая часть строек заморожена и из-за этого, в ближайшие несколько лет спрос на рынке первичного жилья будет превышать предложение. Из этого следует, что в бущуем, цены на первичном рынке будут стремительно расти, т.е. квартиры, купленные сегодня “по дешёвке”, будут только дорожать и могут принести неплохой доход при продаже.
За вторичный рынок говорить нечего, многие продавцы не хотят продавать так дешево, помня как дорого стоила их квартира год назад.

3) Банковская ячейка

Когда в стране начался банковский кризис, многие украинцы окончательно потеряли доверие к банкам и переложили деньги в банковскую ячейку, т.к. крупные суммы хранить дома небезопасно. Об этом свидетельствует то, что многие банки сообщали, что их ячейки заполнены на 100%.

Вывод: Плюс банковской ячейки в том, что деньги из неё можно извлечь в любой момент. Банк отвечает только за целостность и охрану самой ячейки. Однако ячейка не спасет вас от инфляции. По мнениею экспертов в 2009 году инфляция ожидается на уровне 20%.  К тому же, вам еще необходимо платить каждый месяц за ячейку (расценки зависят от размера ячейки: минимальная стоимость – 50 грн., средняя цена – около 150–200 грн. в месяц).

4) Золото

Многие приверженцы инвестиций, которые можно пощупать, покупают золотые слитки, в надежде не то, что золото может не только застраховать сбережения от инфляции, но и принести прибыль. Но расчитывать на приумножение своих сбережений можно только в том случае, если вкладывать в драгметаллы не менее чем на два-три года!  В короткие промежутки времени цена золота может сильно колебаться. Последние шесть лет цена золота росла в среднем на 18% в год и по прогнозам аналитиков, в ближайшие год-два оно может и дальше дорожать.

Вывод: Если Вы купили в правильное время золото, то вы сможете сохранить деньги от инфляции и даже заработать. Также важен временной промежуток, на который вы покупаете золотой слиток. Есть еще альтернатива вложения в золото, это так называемый “золотой депозит“. Преимущество его в том, что помимо роста цены на само золото, вам каждый год начисляют процент, как на деопзите. Недостаток в том, что такой вид вложения могут попасть под запрет Нацбанка на досрочное снятие наравне с денежными вкладами.

5) Валюта

Для любителей экзотики можно попробовать сделать долгосрочное вложение в наиболее устойчивые мировые валюты. На сегодня, эксперты рекомендуют в качестве таковых: норвежские и шведские кроны, британский фунт. Последнее время норвежская валюта всё чаще называется “лучшей валютой мира”, поскольку размер резервного фонда государства в $350 млрд. по сравнению с потребностями страны практически неисчерпаем. К тому же некоторые аналитики утверждают, что норвежская валюта недооценена как минимум на 25%, что значит в будущем она может вырасти в цене по отношению к другим мировым валютам.
Британский фунт хотя и подорожал наравне с другими валютами, но претерпел меньше колебаний и скачков курса, проявив себя наиболее стабильной денежной единицей по сравнению с тем же долларом. Эксперты прогнозируют, что до конца года фунт, возможно, укрепится на 15%.

Вывод: Одним из основных недостаток редких валют – большая разница между курсами продажи и покупки (20-30%) . Поэтому, даже при хорошем росте курса, данный высокий спрэд (разница), может привести такое вложение к убыткам (чтобы заработать хоть какой-то мизер, каждой из валют необходимо укрепиться хотя бы на 30%, в противном случае их покупка окажется бессмысленной). Как уже было сказано, вкладывать в эти валюты имеет смысл только на долгий срок – не менее чем на два-три года, поскольку вся выгода расстает благодаря разнице между курсами продажи и покупки. Еще одним недостаток такого вида вложений является то, что не вовсех украинских банках вы сможете свободно купить эти валюты.

Как вы могли заметить, я не написал о таких видах вложений, как депозиты, акции, накопительное страхование и прочее. Почему?! По понятным причинам - банковский депозит это самый стандартный и самый простой инструмент, который известен всем. К тому же, только сейчас и при тщательном выборе банка, можно использовать этот вид вложений. На акциях сейчас можно заработать, только спекулиря, что доступно только тем, кто профессионально занимается этим. Накопительное страхование - это специфический инструмент, имеющий четкую и узкую цель (об этом я писал в одной из заметок).

Полезное по теме:

• Антикризисное управление
• Страховка в золоте
• Золотой депозит

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

После Эдинбурга, мы поехали в Лондон. Это конечно не поддается никакому сравнению. Если в Эдинбурге все тихо, размеренно и спокойно, как я уже говорил - такая себе большая деревня, то Лондон - это мегаполис, с огромным количеством туристов, шумом и грязью. На улицах можно встретить практически все национальности мира. Мы как раз попали, когда у них после долгого времени дождей и пасмурной погоды, выглянуло солнышко и было довольно жарко.

Официально в Лондоне проживает около 8 млн.чел (но думаю с эмигрантами гораздо больше). В Лондоне два центральных района: Сити (деловой центр) и Вестминстер (административный центр).

Лондон, как столица Великобритании и Англии, играет ведущую роль в политической, экономической и культурной жизни Великобритании. Здесь очень много всяческих достопримечательностей, музеев и прочее. На Лондон у нас осталось гораздо меньше времени, чем на Эдинбург, поэтому мы взяли экскурсионный автобус и прокатились по основным достопримечательностям, таким как: Вестминстерское аббатство, комплекс Вестминстерского дворца с часовой башней, Собор святого Павла, Тауэрский мост и другие. Вообще, очень продумано сделан этот экскурсионный автобус. Билет на одного стоит 24 фунта (где то 300 грн), но он действует 24 часа и ты свободно можешь выходить и заходить на каждой остановке.

London Eye. Лондонское колесо обозрения является самым высоким в мире и пожалуй одна из ярчайших достопримечательностей Лондона. С высоты 135 метров (приблизительно 45 этажей) открывается вид практически на весь город (обзор порядка 40 км). С высоты действительно открываются потрясающие виды.

Музей Мадам Тюссо. Это музей восковых фигур, который был учреждён скульптором Марией Тюссо. Находится он на знаменитой улице Бейкер-стрит, рядом с музеем Шерлока Холмса. Сейчас там там множество скульптур звезд кино, политики, спорта и др. Часть выставки включает жертв французской революции, фигуры убийц и других преступников, а также известную камеру пыток.

А это вход на небольшую экскурсию в камеру пыток. Вот такой чудесный человек встречает вас на входе.

Собор Святого Петра - кафедральный собор в Лондоне, резиденция епископа Лондона.
В колокольнях Собора установлено 17 колоколов, из них 13 - в северо-западной башне и 4 - в юго-западной башне.
Собор Святого Павла является усыпальницей почти двухсот самых известных граждан Великобритании. Из наиболее заметных фигур: герцог Веллингтон, адмирал Нельсон, сэр Александр Флеминг.

Тауэрский мост. И конечно же известный разводной мост в центре Лондона над рекой Темзой, про который поет Земфира. Находится он недалеко от Лондонского Тауэра. Иногда его путают с Лондонским мостом, расположенным выше по течению.

Другие фотографии с поездки можно посмотреть в фотоальбоме

Самым известным местом для шоппинга в Лондоне является Оксфорд-стрит. Это длинная улица, усыпанная магазинами. В Лондоне можно найти множество ресторанов на любой вкус. Самые дорогие находятся в Вестминстере, более демократичные — в Сохо. По всему городу разбросаны рестораны, специализирующиеся на национальной кухне разных народов, наиболее известные из них — китайские в лондонском Чайна-тауне и бангладешские на улице Бриклейн.

По поводу Сохо хочу сказать отдельно пару слов. Это маленький район, в котором находятся бары, рестораны, пабы и магазины. Кроме всего прочего, Сохо известно благодаря злачным заведениям, в том числе борделям и ночным клубам и др.

В целом после Лондона тоже осталось довольно теплые и приятные воспоминания. Хочется еще раз туда приехать, имея больше времени. Хотя для жизни, этот город еще дороже, чем Эдинбург. Например, разовая поездка в метро, в центральной части (у них там разделения по зонам), обойдется вам в 4 фунта (это порядка 50 гривен), а легкий перекус обойдется вам в 10-15 фунтов (120-180 грн). Вот и считайте сами, сколько вам нужно для нормальной жизни в Лондоне.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Недавно вернулся из небольшого путешествия. Были в Великобритании:  Эдинбурге (Шотландия) и Лондоне (Англия). Сегодня я напишу небольшой очерк о Эдинбурге, а в следующей заметке расскажу про Лондон.

Эдинбург - столица Шотландии.

Во всей Шотландии проживает приблизительно 5 млн человек, и около 500 тыс в Эдинбурге (такая себе большая деревня; так например в Киеве, по официальным данным, живет около 3 млн. чел).  Эдинбург делится на Старый и Новый город.
Эдинбург довольно богатый город, деятельность которого в основном связана с финансовой сферой (банки, страхование и т.д.)

У коренных шотландец исключительный английский акцент и произношение, при общении с ними чувствуешь, как общаешься с марсеанами и не понимаешь, на каком языке они говорят.
Вообще, первое впечатление, которое сложилось в первые часы прибывания, что все сделано ДЛЯ ЛЮДЕЙ: начиная от инфраструктуры города, заканчивая социальной сферой. Вот, например, на фотографии ниже, автобусная остановка. И сразу что вам бросится в глаза - это что она стоит наоборот. Меня это сначала рассмешило, но потом знакомая шотландка объяснила, что это от дождя (когда проезжающие машины будут ехать по лужам, брызги будут лететь в стекло, а не на людей).

Первые несколько дней приходилось привыкать к их правостороннему движению. Каждый раз переходя дорогу мозг зависал и не понимал, куда ему нужно все таки смотреть, и для уверенности смотрел в обе стороны

Архитектура. Передвигаясь по Эдинубругу, вы вряд ли найдете высотные здания. Все постройки делаются в таком же старом стиле, как более древние здания. Живут шотланды в так называемых таун хаузах или собственных домах. По площади дома и квартиры практически одинаковые, преимущества в домах - есть свой небольшой участок земли. Многие сооружения похожи на замки, так например проезжая по улице я увидел нечто большое, которое напоминает замок, оказалось - это школа для глухонемых детей.

Квартиры

Дома

Природа. Если человек не пускает свои загребущие руки к природе, то ее вряд ли можно испортить. Так же как в Киеве и области, в Эдинубрге много зелени, деревьев, парков. В целом наша природа не сильно уступает их. Другое дело, что они за ней ухаживают и берегут.

Озеро Лохнесс

Люди. Шотландцы большие приверженцы своих традиций. Они бесшабашные фанаты футбола и пабов. Я раньше слышал, что шотландцы, ирланднцы и люди из вейльса тихо ненавидят англичан, но как то не верил этому. Но потом я смог сам в этом убедиться. Когда Челси играли в футбол против Барселоны и Барселона выиграла, это был национальный праздник, и не потом что Барселона выиграла, а потому что Челси проиграли

В местном пабе (я - крайний слева)

Что еще поразило - шотландцы очень законопослушный народ. Если на дороге возле бордюра нарисованы две желтые линии, что означает нельзя ставить машину, то вы не увидите там ни одной машины, кроме таксистов и автобусов. Или например, на дороге есть специальная bus lane - полоса для автобусов, и в определенные часа (как правило час пик), по ней могу ехать только автобусы и такси. И вы не увидите там больше других машин. Это тяжело понят нашему человеку - у нас и по тротуарам ездят и считается нормой. И дело даже не в том, что за то, что нарушишь правило, тебе вкатают там большой штраф, изначально все в головах шотландцев - потому что они так с детства воспитаны. Наглядный тому пример, когда вы гуляете с собачкой по улице, и если ваше сокровище сходило в туалет по-большому где нибудь на газончике, вы обязаны его какашки убрать. И я сам видел как толпы собачников выгуливая своих питомцев, ходят с пакетиками и уберают то, что они наделали. И ни у кого в голову даже не приходит это НЕ сделать. Я спросил у знакомой, почему? И дело не в штрафе опять же, она сказала, что там могут гулять дети и это просто не прилично! А штрафы за это дело тоже не маленькие.

Шотландцы и пьют, и едят очень много.Как я и предполагал, все помешаны на сендвичах. И из-за того, что они их едят в больших количествах,  много полных людей. За неделю я сам потолстел на несколько кило Множество видов хлеба, и такого вкусного, что можно есть хоть без ничего
Как во множестве европейских странах, у них нет культа одежды, т.е. каждый ходит в чем хочет и при этом совершенно не парится по этому поводу. Так например бизнес-леди судя по всему едет на работу в платье и на велосипеде  - супер

Как я уже говорил выше, Эдинбург довольно таки богатый город и в нем большой средний класс. Не очень много супер богатых и практически нет бедных. Машины, на которых они ездят, в основном европейские среднего класса (bmw, mersedes, ford и т.д.)
Сравнивая наши и их цены, безусловно понимаешь какая наша бесценная гривна обесцененная. Так например разовый проезд в автобусе стоит 1 фунт 20 пенсов, что в переводе на гривну  получается около 15 грн или литровая бутылка воды стоит около 1 фунта или 12 гривен. Хотя, конечно, для местных это приемлемые цены, т.к. зарабатывая в месяц в среднем 2000-3000 фунтов, средний шотландец может вести довольно комфортный уровень жизни.

В целом город очень спокойный и несуетливый, чувствуется размеренный образ жизни, никто никуда не спешит, все спокойно живут и наслаждаются жизнью. Если я когда то надумаю эмигрировать куда-то, то Эдинбург будет стоять в списке на одном из первых мест.

П.С. а эту фотографию я сделал в пригороде Эдинбурга (где-то 50 км), в каком то маленьком то ли городе, то ли деревне. Это говорит о том, что независимый финансовый советник у них в какой то глухой деревушке, такое же обычное дело как и парикмахер.

В той же деревушке я обнаружил вот такой интересный знак. Дома я глянул в правила дорожного движения, и такого знака не обнаружил. Судя по всему - осторожно старики

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

И снова здравствуйте! На связи Дмитрий Мирошник. Вот и закончился мой творческий отпуск. Около 2х месяцев я ничего не писал и не заглядывал в свой блог. В жизни почти каждого блогера наступает так сказать, творческий кризис, когда нет ни времени, ни (самого главного) - желания что то писать! И вот я снова в строю и с радостью готов продолжать писать для вас интересные и полезные заметки о денежной тематике. Если вы зайдете на мой сайт, то сможете увидеть, что поменялся дизайн, название и описание блога, но суть и направление остались те же.  И в сегодняшней заметки я хочу написать о том, что произошло интересного за последние 2а месяца в украинском финансовом мире.

И первое и основное событие для украинского инвестора стало открытие новой фондовой биржи - “Украинская фондовая биржа“. В первую очередь от этого выиграет конечно что же частный инвестор, т.к. когда на рынке есть конкуренция, то во-первых есть из чего выбрать, во вторых именно конкуренция заставляет компании создавать более качественные и востребованные продукты и услуги. Ниже привожу видео-отрывок выступления  Головы биржевой рады “Украинской фондовой биржи” И. Мазепы.

Если не показывает ролик, нужно зайти на сайт для просмотра.

С появление новой биржы, появился долгожданный интернет-трейдинг, который ведущая биржа ПФТС обещала открыть еще в конце прошлого лета. И только после того, как новая УФБ объявила от открытии у себя площадки для интернет-трейдинга, только тогда и ПФТС открыла и его у себя.

Все это хорошо, но на рынке сейчас не хватает самого главного - ЛИКВИДНОСТИ! А без нее, хоть есть интернет-трейдинг хоть нет, дела не будет!

Следующая значительная новость, это то, что Украина таки дождалась долгожданного второго транша от МВФ. Вот только не понятно, радоваться этому или нет.

Если не показывает ролик, нужно зайти на сайт для просмотра.

Из за оживления на мировых фондовых площадках, немного оживился и наш фондовый рынок. Так в апреле , по данным биржи ПФТС ее рыночный индикатор вырос на 49,5% с 227,34 пунктов до 339,85 - рекордный месячный рост за всю историю расчета индекса ПФТС, возволивший укрепиться на уровнях полугодичной давности. С начала года индекс вырос почти на 38%. За индексом, подтянулись и многие инвестиционные фонды.

Наши политики, решили все таки обратить свой взор в сторону фондового рынка. Для этого они пересмотрят и адаптируют законодательство Украины к законодательству Европейского Союза. Кабмин подал на рассмотрение парламента проект Закона “О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно совершенствования законодательства на рынке ценных бумаг”.  Основная цель -  ужесточение требований к участникам рынка и усиление контроля.

Помимо регулирования рынка ценных бумаг, наши государственные мужи, собираются еще возобновить ценовое регулирование  наиболее социально значимых товаров путем ограничения торговой надбавки и уровня рентабельности производства.

На сегодня все. Оставайтесь с нами!

Полезное по теме:

• О фондовых индексах
• 10 заповедей Уоррена Баффета
• Консервативные инвестиции

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Кризис переходит в разные свои фазы, и следить за ним, нет ни времени ни желания, решил написать цикл познавательных статей и заметок, на все ту же инвестиционную тематику. И сегодня - заметка об индексах.

История возникновения

Барометром или показателем поведения фондовых рынков, являются индексы. В Украине это ПФТС, в России - ММВБ и РТС, в Америке - Dow Jones и S&P 500 и т.д. Мировая история фондовых индексов началась уже более 120 лет назад, а именно 3 июля 1884 года - в этот день выдающийся финансист Чарльз Доу и его компаньон Эдвард Джонсон придумали свою концепцию нового и уникального способа подсчета торгов.

В то время, фондовый рынок Америки только зарождался и в основном торговля проводилась реальными товарами, которые можно было “пощупать” руками. А к ценным бумагам как таковым не была доверия со стороны инвесторов и их ценность заключалась только в том, на какой бумаге они были напечатаны. Но когда среди бизнесменов стали появляться те, кто хотел торговать ценными бумагами, тогда появилась необходимость в удобном инструменте, который бы давал возможность каждому желающему узнать текущие тенденции на фондовом рынке. И тогда Доу и Джонсон предложили универсальный способ расчета биржевых товаров, где сначала учитывалось всего 11 компаний - 9 железнодорожных и 2 промышленные. И тогда он назывался Dow Jones Railroad Average. Для его расчта бралось среднее арифметическое всех входящих в него акций. Первое его значение было 69,93 пункта - т.е. сложили стоимость всех 11 акций и поделили на 11.

Позже американцы ввели еще один индекс, который назывался промышленным средним - Dow Jones Industrial Avarage (DJIA). Расчитывался он точно также, но в него входили акции крупнейших промышленных компаний США. И с того времени, это стал основным фондовым индексом, которое отражало положение дел на американском рынке для всего мира.

Функция биржевого индекса

Когда этот самый индекс появился, это стало переломным моментом для биржевой торговли, т.к. теперь можно было с легкостью определить, куда движется рынок в целом, какие настроения у основных масс инвесторов, выявлять закономерности, динамику, проводить анализ и т.д. Если пики и впадины индекса поднимались достаточно высоко, значит курсы акций, входивших в индекс, также выросли - т.е. экономика на подъеме, компании получают прибыль и инвесторы охотно вкладывают деньги в акции этих компаний. Если же наоборот - индекс падал все ниже и ниже, значить дела идут не очень хорошо, и инвесторы, тем самым, начинали волноваться.

С помощью индекса можно было различать краткосрочные и долгосрочные тенденции на рынке и на их основании строить свою инвестиционную стратегию. Также можно было сравнивать поведение отдельных акций с движением рынка в целом, выбирать лучшие и отсеивать худшие и т.д. Таким образом с появлением биржевого индекса у инвесторов появилась огромный простор для деятельности и анализа.

История развития

С течением времени индекс Доу Джонс стал расти как количественно, так и качественно. К 30-ым годам DJIA насчитывал уже 30 предприятий и не менялся по сей день. Также росло и количество самих индексов. И к настоящему времени существует 4 разновдности индекса Dow Jones:

1. Dow Jones 30 Industials - в него входят 30 крупнейших промышленных компаний США. Он считается индексом американских “голубых фишек”.
2. Dow Jones 20 Transportation - транспортный индекс.
3. Dow Jones 15 Utilites - индекс коммунальных предприятий.
4. Dow Jones Composite Average - общий индекс, объединяющий все предыдущие.

Сегодняшний Dow Jones

Сегодня Dow Jones Industrials представляет собой индекс “голубых фишек” Америки. Его состав периодически менялся и из 11 компаний, изначально входивших в него, осталось только General Electric (GE). Остальные исключались из него или вообще прекращали свое существование. Критерии попадания в индекс являются неизменными - компания должна иметь солидную историю, стабильные финансовые результаты, входить в крупнейшие компании Америки и иметь хороший спрос на свои товары и услуги среди широкого круга. На сегодняшний день изменения в составе индекса происходят очень редко. Несколько лет назад это удалось сделать компании Intel и Microsoft.

Из-за того, что в индекс Dow Jones входит небольшое количество компаний, появились замечания, что он (индекс) недостаточно адекватно и точно отражает состояние американской экономики. После чего, появился второй основной индекс S&P 500,  который охватывает более широкий спектр американских акций. Он расчитывается как взвешенный по рыночной стоимости бумаг 500 крупнейших корпораций Америки. Позже стали появляться и другие индексы, такие как NASDAQ 100, AMEX Composite и прочие.

Идеи, заложенные Чарльзом Доу и Эдвардом Джоном, стали основопологающими для возникновения многих других биржевых индексов и индикаторов, принипов анализа и все финансовой науки в целом.

Полезное по теме:

• Основные фондовые индексы
• 10 заповедей Уоррена Баффета
• Почему падает фондовый рынок Украины?

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Очередной обзор самого интересного из блогов и СМИ на тему личных финансов и инвестирования за последний месяц!

БЛОГИ:

• Max Kraynov. Доллароненавистникам - насколько обесценился доллар. В WSJ вычитал, что Американский Институт Экономических Исследований на днях выпустил отчёт о стоимости жизни в США и покупательной способности доллара. Как-то так незаметно получилось, что за последние 85 лет (с 1913 года, когда была образована Федеральная Резервная Система США) покупательная способность доллара уменьшилась больше, чем на 95%.

• Найман Эрик. Очередной пузырь, теперь на рынке гособлигаций США. Деньги с рынка акций, недвижимости, товаров в страхе убежали в госбумаги и золото. В основном - в госбумаги. В связи с этим будет очень наглядно посмотреть на динамику инвестиционной инфляции (IPI - investment price index), которую я начал рассчитывать (формула будет опубликована в переиздании моей книги “Путь к финансовой свободе”, которое выйдет скорее всего летом.

• СуперИнвестор Блог. Гудбай, Америка? Вряд ли кто-то станет отрицать, что экономика США и экономика Китая — есть единое целое. Только за 2008 год товарооборот между этими странами составил 333,74 млрд. долларов. Для Китая Соединенные Штаты — самый крупный торговый партнер, на долю которого приходится пятая часть экспорта.

• Берг. Кризис в Исландии от очевидца. Берг взял интервью у предпринимателя из Исландии, дабы поведать читателям журнала о реальном эффекте кризиса на жителей страны. Рассказы о жизни, ведении бизнеса и советы по выживанию во время кризиса от Хьюртера Смаурасона.

СМИ:

• Bankir.ru ММВБ и ПФТС определили сроки запуска новой торговой системы. На апрель 2009 года намечен запуск новой торговой системы Фондовой биржи ПФТС, разработанной на базе информационно-технологической платформы, обеспечивающей функционирование биржевых рынков Группы ММВБ.

• Личный счет. Почему первыми вымирают финансовые великаны. Благотворительный фонд под вывеской НБУ выдает огромные суммы, которые тут же оказываются на валютном рынке. Потенциальный банкрот, получив, например, миллиард, не вбрасывает эти деньги в экономику, не выдает кредиты, например, своим супернадежным клиентам, а покупает валюту, условно, по 7,5 грн./$. Через две-три недели продает доллары по 9 грн./$.

• Лига.Net Процентные ставки по кредитам: права кредитора по изменению. С наступлением мирового финансового кризиса в финансовом секторе активизировались процессы пересмотра стоимости капитала, в частности, процентных ставок по кредитным договорам. Урегулировать данный вопрос попытался законодатель, который в конце прошлого года не единожды обращался к этой проблеме.

• Простобанк Консалтинг. Чем чревата покупка банковского конфиската? Достаточно зайти на любой предлагающий конфискованное имущество сайт, чтобы увидеть, что продажа банковских залогов выходит далеко за пределы стандартных авто и квартир. Трактор Т-150К в разобранном состоянии, «СК-5 НИВА» в рабочем состоянии, здание пекарни, компрессор винтовой, производственная линия по изготовлению макаронных изделий (производит 500 кг в час) и даже женские костюмы и подкладочная ткань.

• Сегодня.UA Финансовые пирамиды: обманутые вкладчики разделились. Тема финансовых «пирамид», печально актуальная в середине 90-х, когда на разных МММ и «Меркуриях» люди потеряли свои сбережения, увы, вновь стала актуальна в конце 2000-х. Нынешние «пирамиды» почти никогда уже не называются «трастами», поскольку это вполне приличное английское слово, означающее «веру, доверие», никакой верой у нашего населения после афер 90-х не пользуется.

• Дело. Пенсионная реформа должна гарантировать постепенный переход от занятости к пенсии. Председатель правления «Просто-страхование. Жизнь и пенсия» Галина Третьякова рассказала “Делу” о сложностях пенсионной реформы.

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

Когда в недалеком 2007 году фондовые рынки многих стран росли как на дрожжах, никто и не задумывался о таком важном (на мой взгляд) пункте в финансовой жизни каждого человека - плане финансовой защиты. И при  консультировании клиентов и составлении финансовых планов, я всегда акцентировал на этом пункте внимание. Но, к сожалению, большинство людей не предают этому значению. И только сейчас, как говориться, когда “грянул гром”, этот план защиты нужен как никогда. Но только сейчас создавать его уже поздно, им (этим планом) сейчас нужно пользоваться.

Итак, что же это за план защиты?! Никто из нас не знает, что его ждет завтра. Представьте себе ситуацию, когда человек в силу трагических обстоятельство стал инвалидом и потерял трудоспособность. Ему нужны деньги для жизни, но он их не может заработать. Он опускается до уровня нищеты. Кроме того, если этот человек являлся главным кормильцем в семье и у него есть иждивенцы (дети, пожилые родственники), то ситуация усугубляется вдвойне.

Для того чтобы этого не произошло, следует защитить себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств посредством приобретения полиса накопительного страхования жизни. Таким образом первым пунктом плана защиты является страхование.

Вторым пунктом плана финансовой защиты является создание наличного резервного фонда, достаточного для того, чтобы поддерживать нормальный уровень жизни на протяжении 3-6 месяцев.

Он необходим для того, чтобы быть готовым к различным неприятным жизненным ситуациям и чувствовать себя комфортно в этих условиях. Например, потеря работы или возникновение необходимости срочно ее оставить, проблемы с бизнесом, здоровьем и т.д. Любая из таких ситуаций может повлиять на доходы человека и тогда может встать вопрос, на какие средства будет жить семья, когда доходы временно перестанут поступать?

И третьим, последним, пунктом плана защиты, является наличие пенсионных накоплений. Этот пункт стоит последним по списку, но не последний по значимости! Это, можно скачать, основа любого плана. Я думаю, вы понимаете почему! (в возрасте 50-60 лет зарабатывать себе на жизнь гораздо сложнее, чем в 25-45 лет).

Каждый человек неизбежно столкнется с решением этой задачи. Но чем раньше начать ее решать, тем легче будет реализовать задуманное. Накапливать на пенсию можно в негосударственных пенсионных фондах или использовать возможности накопительной страховки. Думайте о о своем финансовом будущем заранее!

Таким образом, План финансовой защиты включает в себя три основные пункта:

1. Защита себя и своих близких от непредвиденных обстоятельств – страхование жизни и трудоспособности.
2. Защита от непредвиденных финансовых обстоятельств – создание резервного фонда сроком на 3-6 месяцев.
3. Защита своего будущего – создание пенсионных накоплений.

В заключении хочу еще раз подчеркнуть - прежде чем заниматься инвестированием, создайте себе план защиты!

Полезное по теме:

• Антикризисное управление
• Консервативные инвестиции
• Чем занимается финансовый консультант?

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail

В сегодняшней заметке я хочу ответить на вопрос, который прислал читатель моего блога. Напомню, что свои вопросы, вы можете задать, написав мне на e-mail. Если Вы не хотите, чтобы Ваш вопрос и ответ на него были опубликованы, укажите это в письме!

Руслан: Читая Вашу рассылку, хочу задать вопрос насчет происходящего сейчас в банковской сфере в Украине.
Множество банков начали в последний месяц-два активно привлекать деньги на депозиты с очень высокими процентыми ставками 17-18% годовых, но со сроком депозита 1 месяц(!). Для меня неясно, как в текущей ситуации, очень нелегкой для банков и для украинской экономики вцелом, можно зарабатывать такие высокие проценты за такой короткий срок - акции падают, недвижимость тоже, облигации не дают такой доходности, кредиты тоже выдавать можно с очень большими ограничениями.
Сразу возникает ассоциация с классическими финансовыми пирамидами типа МММ. Похоже, что банки превращаются в такие организации, накапливая деньги к какому-то сроку Икс (неужели к банковскому дефолту?).

Ответ: Действительно, сейчас украинцы могут наблюдать, медленное, но уверенное “сдавание” позиций многих банков. Проблемы с выдачами депозитов начались уже у Укрпромбанка и Родовидбанка. В погоне за привлечением средств многие банки не рассчитали свои силы, и как результат, мы видим начало проблем. Высокие ставки по депозитам привлекли много новых вкладчиков, а чем больше доля средств, привлеченных от физлиц, тем больше у банка рисков. Многие могут сказать, что раньше величина портфеля депоизтов банка, говорила о его надежности и уровне доверия вкладчиков к данному банку. Теперь же, в такое нестабильное время, это говрит скорей об обратном и сигнализирует о возможных проблемах.

Зная это, вы - как будущий вкладчик, можете предусмотреть возможные проблемы с банком, еще на этапе его выбора, учитывая, что ресурсы, привлеченные от физлиц на местном рынке, для банка является дорогим. К тому же в период кризиса, когда у банка осталось мало источников доходов, у него нет возможности выплачивать высокие проценты по депозитам.

Также, если Вы по невнимательности или незнанию, были вкладчиков одного из проблемных банков, Вас должна была насторожить частота повышения ставок по депозитам за последние полгода. У одного из вышеприведенных банков, динамика повышения в несколько раз выше, чем в среднем по рынку (по большинству других предложений за этот же срок, поднятие процентов по депозиту не превысило 1-3%)

Сейчас можно наблюдать замедление роста процентых ставок. Также вряд ли они будут понижаться, если учитывать текущий уровень инфляции, колебания курсов валют и общую экономическую ситуацию. Эксперты отмечают, что нормальные ставки по депозитам в ближайшее время будут: в гривне - на уровне 18-20%, в долларах - на уровне 10-12%.

Поэтому, предположения Руслана в его письме, вполне обоснованные! Если Вы решили вложить сейчас деньги в банк, ОЧЕНЬ ТЩАТЕЛЬНО подойтие к выбору банка, не гонитесь на рекламу высоких процентов! Сейчас время, когда Вам нужно в первую очередь СОХРАНИТЬ Ваши деньги!

П.С. мнение аналитиков на тему дефолта, экономики, отечественного фондового рынка (для просмотра ролика, необходимо зайти на сайт).

Полезное по теме:

• Антикризисное управление
• Страховка в золоте
• Золотой депозит
• Финансовые цели и видение своего будущего
• Фильмы о деньгах

Понравилась эта заметка?
Подписывайтесь на обновления блога через RSS-ленту или через E-mail